10 najważniejszych trendów na rynkach kapitałowych w 2019 roku

Niskie stopy procentowe, rygorystyczne przepisy oraz zwiększone wymagania kapitałowe przy wysokiej presji na marżę to rzeczywistość rynków finansowych. Dlatego też uznane banki i firmy FinTech zwracają się ku sztucznej inteligencji (AI), aby napędzać inteligentną automatykę, co ma zainicjować nową falę usprawnionego procesu operacyjnego.

Niskie stopy procentowe, rygorystyczne przepisy oraz zwiększone wymagania kapitałowe przy wysokiej presji na marżę to rzeczywistość rynków finansowych. Dlatego też uznane banki i firmy FinTech zwracają się ku sztucznej inteligencji (AI), aby napędzać inteligentną automatykę, co ma zainicjować nową falę usprawnionego procesu operacyjnego.

Trend 1: Inteligentna automatyzacja odmienia operacje trade’owe

Automatyzacja procesów na rynkach kapitałowych trwa od pewnego czasu, ale teraz staje się inteligentna. W 2017 r. firma BlackRock zredukowała ponad 40 etatów przez wprowadzenie algorytmów trade’owych. Okazało się, że AI jest lepsze od traderów: szybciej przetwarza dane, momentalnie wychwytuje pomyłki i jest w stanie błyskawicznie rozpoznać ich przyczyny oraz zaproponować natychmiastowe rozwiązanie problemu.

Trend 2: RPA polepsza efektywność procesu

Firmy działające na rynku kapitałowym opracowują aplikacje dla RPA w ramach różnych funkcji, przyczyniając się do wzrostu wydajności i obniżki kosztów. Największy kolumbijski bank, Bancolombia, opracował investboty do pracy nad wydajnością portfeli użytkowników. Investboty gromadzą informacje rynkowe, łącząc się w czasie rzeczywistym z kolumbijską giełdą papierów wartościowych i otrzymując informacje zwrotne. Wdrożenie RPA umożliwiło izraelskiemu Kryon Systems skrócenie czasu obsługi realizacji reklamacji z czterech dni do dwóch godzin.

Trend 3: Chmura sprzyja efektywności operacyjnej i pomoże w strategicznych decyzjach

Szacuje się, że do 2019 r. inwestycje w chmurę publiczną pochłoną 47% budżetu IT dla firm z rynku kapitałowego, od małych funduszy hedgingowych po duże banki. To jednak będą opłacalne wydatki. Kiedy bank DBS nawiązał współpracę z dostawcą centrum danych Equinix w celu migracji tradycyjnego centrum danych w Singapurze do chmury, obniżył koszty infrastruktury o około 75%.- Wdrożenie systemów chmurowych umożliwia szybkie skalowanie operacji, szybsze wdrażanie rozwiązań, a co za tym idzie, cięcie kosztów - Mirosław Bartecki, Chief Architect z Capgemini Business Services.

Trend 4: Mikroserwisy poprawiają sprawność działania firmy i przepływ pracy

Spółki rynku kapitałowego, dla którego każdy przestój oznacza utratę pieniędzy, dostrzegają możliwości architektury mikroserwisów, które zapewniają ulepszenia w rozwoju technologii, krótki czas wdrażania, szybkość świadczenia usług. Usługi plug-and-play i mobilne zespoły, które mogą być rozmieszczane na żądanie, stają się standardem również i w tej branży.- Firmy nie mogą sobie pozwolić na przerwy w świadczeniu usług lub przerwy techniczne związane z modernizacją lub utrzymaniem systemów. Dlatego rozpoczęły wdrażanie oddzielnych autonomicznych mikro-aplikacji udostępniających wspólny interfejs, aby zmniejszyć wewnętrzne zależności. W ten sposób każda mikro-aplikacja reprezentująca określoną funkcję może być aktualizowana bez konieczności zatrzymywania całego systemu. Nie bez znaczenia jest też uzyskanie podwyższonego poziomu bezpieczeństwa związanego z bardzo dokładnym rozdzieleniem uprawnień do poszczególnych usług systemu. Dobrym przykładem takich usług może być przycisk „zapłać” platformy PayPal będący oddzielną aplikacją, zarządzaną przez dedykowany zespół - mówi Mirosław Bartecki, Chief Architect z Capgemini Business Services.

 

Trend 4: Mikroserwisy poprawiają sprawność działania firmy i przepływ pracy

Spółki rynku kapitałowego, dla którego każdy przestój oznacza utratę pieniędzy, dostrzegają możliwości architektury mikroserwisów, które zapewniają ulepszenia w rozwoju technologii, krótki czas wdrażania, szybkość świadczenia usług. Usługi plug-and-play i mobilne zespoły, które mogą być rozmieszczane na żądanie, stają się standardem również i w tej branży.- Firmy nie mogą sobie pozwolić na przerwy w świadczeniu usług lub przerwy techniczne związane z modernizacją lub utrzymaniem systemów. Dlatego rozpoczęły wdrażanie oddzielnych autonomicznych mikro-aplikacji udostępniających wspólny interfejs, aby zmniejszyć wewnętrzne zależności. W ten sposób każda mikro-aplikacja reprezentująca określoną funkcję może być aktualizowana bez konieczności zatrzymywania całego systemu. Nie bez znaczenia jest też uzyskanie podwyższonego poziomu bezpieczeństwa związanego z bardzo dokładnym rozdzieleniem uprawnień do poszczególnych usług systemu. Dobrym przykładem takich usług może być przycisk „zapłać” platformy PayPal będący oddzielną aplikacją, zarządzaną przez dedykowany zespół - Mirosław Bartecki, Chief Architect z Capgemini Business Services.

Trend 5: Inteligentne kontrakty pobudzają handel

Inteligentne kontakty są kolejną wielką falą innowacji z nurtu DLT (Distributed Ledger Technology) oraz Blockchain. Mają one potencjał radykalnej zmiany w sposobie rozliczenia rozproszonych transakcji finansowych.- Umowy inteligentne to umowy oparte na technologii rozproszonej księgi popytu i podaży, które są automatycznie wykonywane przez systemy komputerowe po spełnieniu podstawowych kryteriów. Można je wykorzystać do rozliczenia każdej transakcji, a szczególnie tych o niskiej wartości. Obecnie ponad 50 platform obrotu kryptowalutami wykorzystuje Blockchain oraz DLT, a pierwszym bankiem, który przeprowadził transakcję handlową przy użyciu tego narzędzia było HSBC. Transakcja ta która zazwyczaj trwa od 5 do 10 dni, trwała 24 godziny. Najbardziej znanym przykładem DLT jest inicjatywa Hyperledger która zrzesza ponad 100 członków i pozwala na realizację transakcji finansowej w ułamku sekund - mówi Mirosław Bartecki, Chief Architect z Capgemini Business Services.

Trend 6: „Platformifikacja” przyciągnie nowych klientów i wygeneruje nowe strumienie przychodów

Młodzi inwestorzy są przyzwyczajeni do technologii i wymagają szerokiego wachlarza narzędzi cyfrowych wspomagających podejmowanie decyzji. Na przykład platforma Goldman Sachs daje klientom możliwość kształcenia się i podejmowania decyzji inwestycyjnych bez udziału sprzedawców. BBVA Trader uruchomiła swoją platformę służącą do zakupu i sprzedaży akcji, jednostek funduszy typu ETF, do których mogą mieć dostęp obecni i potencjalni klienci, a duński Saxo Bank uruchomił platformę dla handlowców i klientów instytucjonalnych, SaxoTraderPro.

Trend 7: Komputer kwantowy zrewolucjonizuje model funkcjonowania rynków kapitałowych

Rynki kapitałowe, napędzane nowymi możliwościami obliczeniowymi, znajdują się u progu rewolucji. Wiele banków jest zainteresowanych wykorzystaniem obliczeń kwantowych do zarządzania ryzykiem. Komputery kwantowe są zdolne do rozwiązywania problemów handlu algorytmicznego z szybkościami, które są wykładniczo szybsze niż tradycyjne komputery cyfrowe. Wiele FinTechów rozwija nowe zastosowania obliczeń kwantowych: na przykład IQbit (finansowany przez RBS) pomaga przeformułować problemy finansowe dla obliczeń kwantowych a start-up Numerai pozwala użytkownikowi przetestować swoje algorytmy finansowe na kwantowej maszynie.

Trend 8: RegTech pomoże pokonać przeszkody regulacyjne

Po kryzysie ekonomicznym z 2008 r. nastąpił wzrost wymogów regulacyjnych w zakresie rynków kapitałowych, które obligują firmy do dużych inwestycji w kapitał, zasoby ludzkie i czas na zapewnienie pełnej zgodności z wymogami regulacyjnymi. Dopuszczając nowe modele operacyjne, RegTech pomoże pokonać przeszkody regulacyjne z wykorzystaniem innowacyjnych technologii i przynieść znaczące ulepszenia w modelu działania firm, czego wynikiem jest zwiększona produktywność i wydajność. Może, jak np. RegDelta, skrócić czas analizy luk prawnych o 80%. Ayasdi pomógł Citi zautomatyzować proces testów warunków skrajnych, skracając czas z dziewięciu do trzech miesięcy przy mniejszej liczbie pracowników.

Trend 9: Wprowadzenie RODO przyspiesza analizę i wykorzystanie danych

Od czasu wprowadzenia ogólnego rozporządzenia UE o ochronie danych coraz większy nacisk kładzie się na ochronę i wykorzystywanie informacji w celu skalowania biznesu. Liczba i różnorodność danych, które mają być przetwarzane, zarządzane, analizowane i raportowane przybywa w tempie geometrycznym. Zgodność z RODO jest nie tylko wymogiem regulacyjnym, ale również narzędziem budowania i ochrony wartość marki firmy. Londyński start-up Cybertonica pomaga bankom i platformom e-commerce w identyfikacji podejrzanych transakcji, a narzędzie CoVi Analytics upraszcza i automatyzuje kompleksowy proces zapewnienia zgodności dla sektora finansowego w modelu SaaS.Trend 10: AI i ML walczą z cyberprzestępczościąRynek kapitałowy sięga po pomoc sztucznej inteligencji (Al) i uczenia maszynowego (ML) w celu wykrywania nadużyć finansowych.- Biorąc pod uwagę ogromną ilość generowanych danych, Al i ML mogą pomóc w identyfikacji wzorca i w ciągu kilku sekund wykryć nieprawidłowości w systemie. Firmy integrują Al i ML w celu śledzenia i przetwarzania parametrów takich jak wielkość transakcji, dane dotyczące urządzenia, czasu, lokalizacji i zakupu. Na przykład brytyjski Serious Fraud Office używa AI i ML, aby zeskanować miliony dokumentów i komunikatów tekstowych w celu potwierdzenia zarzutów. Najbardziej spektakularnym przykładem śledzenia nadużyć jest wykorzystywanie AI i ML przez bank OCBC z Singapuru do wykrywania transakcji mających związek z terroryzmem - mówi Mirosław Bartecki, Chief Architect z Capgemini Business Services.

Źródło: Capgemini