Bankowi liderzy o przyszłości sektora: Crash testy portfeli banków

NBS 2011/11

Jak turbulencje na światowych rynkach finansowych wpłyną na sektor bankowy? Odpowiedzi szukali liderzy polskiej bankowości - uczestnicy WARSAW INTERNATIONAL BANKING SUMMIT. Publikujemy nieautoryzowane fragmenty debaty.

Jak turbulencje na światowych rynkach finansowych wpłyną na sektor bankowy? Odpowiedzi szukali liderzy polskiej bankowości - uczestnicy WARSAW INTERNATIONAL BANKING SUMMIT. Publikujemy nieautoryzowane fragmenty debaty.

W ocenie Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA) unijne banki potrzebują pilnego dokapitalizowania rzędu 106,4 mld euro. Sektor – mówią eksperci – wciąż nie działa tak jak przed kryzysem, płynność jest oparta na niestandardowych interwencjach banków centralnych i rządów. Nadal istnieje silna awersja do ryzyka, rynki podważają wypłacalność niektórych państw, a towarzyszy temu wzmożona aktywność regulatorów, zwłaszcza w obszarze jakości kapitału, gwarancji depozytów i ochrony konsumentów. Za zapaść jest obarczana światowa finansjera, która została zidentyfikowana, słusznie czy nie, jako chłopiec do bicia. Czy część tego ciężaru dotknie też polskie banki?

MARIUSZ GRENDOWICZ, przewodniczący Rady Programowej Banking Forum:

– Perspektywa rekapitalizacji i wdrożenia zaostrzonych norm ostrożnościowych zmusza europejskie banki do poszukiwania źródeł finansowania, a nawet do obniżania swoich aktywów. Mówimy o nowych regulacjach nadzorczych, o zmianach w otoczeniu konkurencyjnym, technologiach i modelu biznesowym, powstaje zatem pytanie: ile z tej bankowości, którą znamy dzisiaj zostanie za dziesięć lat?

PROF. MAŁGORZATA ZALESKA, członek zarządu NBP:

– Kryzys narastał latami i nie da się go rozwiązać z poniedziałku na wtorek. Należy zmierzać nie tylko w kierunku leczenia skutków, ale również przyczyn turbulencji na rynkach. Bazylea III z założenia ma zastosowanie do dużych międzynarodowych instytucji, jednak w Unii Europejskiej przyjęto, iż dyrektywa CRD IV i rozporządzenie CRR mają obowiązywać wszystkie banki oraz firmy inwestycyjne sektora finansowego, tj. ponad 8 tys. podmiotów UE. Działania regulatorów prowadzone pod hasłem zwiększenia bezpieczeństwa koncentrują się na generowaniu przez banki wyższych kapitałów. Komisja Europejska ocenia, że do 2019 r. ich fundusze własne powinny wzrosnąć o 460 mld euro. Jak to zrobić w czasie kryzysu? Na razie wiemy, że… duże niekoniecznie jest piękne. Mówi się o wielkich bankach, które mogłyby stwarzać zagrożenie dla stabilności światowego systemu. Zauważmy jednak: wymogi Bazylei III dotyczą powiększania funduszy własnych, co oznacza, że sektor bankowy dalej będzie rozrastał się. Uważam to za niekonsekwencję w podejściu do problemu.

NBP: UDOMOWIĆ BANKI…

Prof. Marek Belka, prezes NBP jest zwolennikiem repolonizacji, „udomowienia” banków: Uważam, że powinniśmy to czynić, a jeżeli chodzi o NBP, to podstawowym kryterium dla takiej oceny jest to, iż tak będzie bezpieczniej dla polskiego systemu finansowego – stwierdził na konferencji w NBP. Według M. Belka w fakcie, że banki polskie są własnością banków zagranicznych, nie ma żadnej wartości dodanej. – Niczego nowego te banki nam dzisiaj dostarczyć nie są w stanie.

MARIUSZ GRENDOWICZ:

– W polskim sektorze jest strukturalna nadpłynność, ale tylko krótkoterminowa.

BANKI CÓRKI NA SPRZEDAŻ

Hiszpański Santander, który przejął Bank Zachodni WBK, złożył – według dziennika „Parkiet” – wiążącą ofertę na zakup Kredyt Banku. Belgijska grupa KBC potrzebuje pieniędzy na zwrot pomocy uzyskanej od rządu. Podobnie – portugalski Bank Millennium rozważa sprzedaż pakietu kontrolnego polskiej córki, aby zwiększyć swoją kapitalizację. Bank Millennium obsługuje ponad 1,1 mln Polaków, ma portfel kredytowy wart 37 mld zł, choć jego dużą część stanowią kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich, na których nie wiadomo czy w ogóle zarabia…

KRZYSZTOF KALICKI, prezes Deutsche Bank Polska:

– Unia wskazuje różne źródła kapitału: po pierwsze – zachęca do pozyskania inwestorów prywatnych. Problem w tym, że ryzyko i niski zwrot na kapitale wskutek spadku dochodowości nie zachęca do inwestowania w banki. Dodatkowo wzywa się więc na pomoc drugie źródło – rządy państw członkowskich UE. Niestety trafiamy wówczas na kolejną zaporę: wprawdzie dobrze jest mieć publiczne źródło kapitałów, które nie upomina się o rynkowy zwrot, ale oznacza to mieszanie bankierów w realizację polityk i egoizmów narodowych. Może to stanowić również dla nas zagrożenie. Nie wyobrażam sobie, żeby rząd francuski czy brytyjski, nacjonalizując banki, nie wywierał na nie presji w celu ukierunkowania akcji kredytowej w swoich krajach. Nie mówiąc już o zmianach w polityce płacowej, zarządzaniu ryzykiem czy w transakcjach międzynarodowych. Sektor publiczny, mając udziały w bankach na poziomie 25 proc. akcji, musi uzyskać też wpływ na ich decyzje strategiczne. Niektóre już zadeklarowały, że zmniejszą sumy bilansowe, co w skali globalnej może oznaczać redukcję wolumenu kredytów nawet o 2 bln euro. Nietrudno wyobrazić sobie wówczas cały łańcuszek zdarzeń determinujących wzrost gospodarczy, marże czy zatrudnienie. Znowu będzie się wskazywać palcem banki. Kowal zawinił, a cygana powiesili…. A to nie banki mają problem, lecz sektor publiczny, który nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań.

Komisja Europejska ocenia, że do 2019 r. fundusze własne banków powinny wzrosnąć o 460 miliardów euro.

ZBIGNIEW JAGIEŁŁO, prezes PKO BP:

– Próbowało stworzyć paneuropejski model usług bankowych, w których nie ma granic dla klienta detalicznego i MŚP. ...

Artykuł jest płatny. Aby uzyskać dostęp można:

  • zalogować się na swoje konto, jeśli wcześniej dokonano zakupu (w tym prenumeraty),
  • wykupić dostęp do pojedynczego artykułu: SMS, cena 5 zł netto (6,15 zł brutto) - kup artykuł
  • wykupić dostęp do całego wydania pisma, w którym jest ten artykuł: SMS, cena 19 zł netto (23,37 zł brutto) - kup całe wydanie,
  • zaprenumerować pismo, aby uzyskać dostęp do wydań bieżących i wszystkich archiwalnych: wejdź na aleBank.pl/sklep.

Uwaga:

  • zalogowanym użytkownikom, podczas wpisywania kodu, zakup zostanie przypisany i zapamiętany do wykorzystania w przyszłości,
  • wpisanie kodu bez zalogowania spowoduje przyznanie uprawnień dostępu do artykułu/wydania na 24 godziny (lub krócej w przypadku wyczyszczenia plików Cookies).

Komunikat dla uczestników Programu Wiedza online:

  • bezpłatny dostęp do artykułu wymaga zalogowania się na konto typu BANKOWIEC, STUDENT lub NAUCZYCIEL AKADEMICKI

Udostępnij artykuł: