BANK 2015/05

Miesięcznik Finansowy BANK (maj 2015):

Jak chronić banki i klientów
Pozaodsetkowe źródła przychodów
Lifestyle w banku
Rekomendacja U - dzień po
Jesteśmy zahartowani i wiemy, że nie wolno panikować
Kroniki bankowe Nr 5 maj

Redaktor Naczelny miesięcznika Bank: Zimny, zaskakujący maj

Tegoroczny maj zaskoczył wszystkich chłodem i nieoczekiwanym zwycięzcą I tury wyborów prezydenckich. I choć, pisząc te słowa, nie znam końcowego werdyktu, to pewne konkluzje same się nasuwają. Czytaj więcej...

Rynek finansowy: Kronika – maj 2015

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI W kwietniu tego roku stopa bezrobocia wyniosła 11,3 proc. wobec 11,7 proc. w marcu. W analogicznym okresie ubiegłego roku wynosiła ona 13 proc. Zarejestrowanych osób bezrobotnych było o 295 tys. mniej niż przed rokiem. Liczba bezrobotnych zmniejszyła się wobec marca o 76 tys. osób. W kwietniu pracodawcy zgłosili do urzędów 110 tys. miejsc pracy i aktywizacji zawodowej. To o 7,7 tys. więcej niż rok temu. Najwięcej ofert pracy zgłoszono na Mazowszu (12,7 tys.), Śląsku (11,5 tys.) oraz w Wielkopolsce (9,7 tys.). Spadek bezrobocia odnotowano we wszystkich województwach. Najsilniejszy w warmińsko-mazurskim - o 0,8 pkt. proc. Czytaj więcej...

Bank: Loża komentatorów – maj 2015

CZY W OBLICZU MOCNEGO ZŁOTEGO I NISKIEJ DYNAMIKI CEN, MOŻLIWE BĘDZIE OSIĄGNIĘCIE CELU INFLACYJNEGO NBP NA 2015 R? Czytaj więcej...

Rynek finansowy: Pozaodsetkowe źródła przychodów

Malejące stopy procentowe, skokowe obniżenie opłat interchange, ograniczony popyt na kredyty hipoteczne i konsumenckie to elementy otoczenia biznesowego, w którym funkcjonują dziś banki. Jak wypełnić dochodową lukę? Czytaj więcej...

Rynek finansowy: Zdążyć jeszcze w tej kadencji

Nowe regulacje dla firm pożyczkowych nabierają konkretnego kształtu. Po przeszło dwóch latach od raportu postambergoldowego, w kwietniu br. Komitet Stały Rady Ministrów zaakceptował projekt zmian w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz innych ustawach - w tym również Prawie bankowym. Jednym z kierunków zmian legislacyjnych jest kompleksowe uregulowanie funkcjonowania podmiotów z sektora pożyczkowego. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Czas na zmiany

Ten rok będzie wyzwaniem dla sektora bankowego. Zmiany rynkowe mogą wymóc na bankach konieczność przemodelowania oferty produktowej. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Lifestyle w banku

Świat finansów ma pozornie mało wspólnego z codziennością głównych konsumentów dóbr tego sektora, pomijając żywotną rolę pieniądza w życiu współczesnego człowieka. Klienci, chcąc zaspokoić potrzebę pozyskania czy ulokowania środków, wybierają tę czy inną ofertę, niezmiernie rzadko rozumiejąc konstrukcję samego produktu, o bardziej złożonych produktach nie wspominając. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Rekomendacja U – dzień po

Od 1 kwietnia br.banki i współpracujące z nimi towarzystwa ubezpieczeniowe muszą stosować się do nowych zasad, obejmujących cały rynek bancassurance. Zdefiniowanie na nowo obowiązków informacyjnych, odchodzenie od modelu ubezpieczeń grupowych na rzecz polis indywidualnych, wreszcie uniemożliwienie bankom występowania jednocześnie w roli ubezpieczającego i ubezpieczonego - oto najważniejsze z postanowień Rekomendacji U Komisji Nadzoru Finansowego. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Płatności natychmiastowe i mobilne – czy już wkrótce staną się codziennością?

Klienci działających na polskim rynku banków jako jedni z pierwszych w skali globalnej mogą, na bazie własnych doświadczeń, ocenić zalety korzystania z przelewów natychmiastowych. Jak wynika z analizy statystyk obsługiwanego przez KIR systemu Express Elixir, ta forma płatności cieszy się rosnącą popularnością. Kolejnym etapem rozwoju nowoczesnych usług płatniczych, zarówno w Polsce, jak i w Europie ma być upowszechnienie płatności mobilnych oraz przelewów zlecanych na numer telefonu komórkowego pomiędzy odbiorcami indywidualnymi. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Dodatek za wysługę

Cross-selling jest chętnie wykorzystywany w instytucjach finansowych. Ma zapewnić klientom konkurencyjną i kompleksową ofertę, która wpływa na ich relacje z bankiem, a także buduje zaufanie oraz lojalność. To z kolei wpływa na zwiększenie dochodów banku. Czytaj więcej...

Nowatorskie produkty bankowe: Szpica innowacji

Banki muszą dziś zaspokajać coraz bardziej zaawansowane potrzeby klientów oraz udowadniać, że nadążają za trendami i oczekiwaniami. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Emocje wzięły górę

Z Jerzym Bańką, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Krzysztof Maciążek Czytaj więcej...

Bank i Klient: Kto się boi egzekucji?

Trybunał Konstytucyjny uznał, że art. 96 ust. 1 i art. 97 ust. 1 Prawa bankowego są niezgodne z art. 32 ust.1 Konstytucji RP. Oznacza to ni mniej ni więcej, iż wystawianie BTE przez banki jest sprzeczne z wyrażoną w niej zasadą równości wobec prawa. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Czy na długach wciąż można zarabiać?

Kupno i windykacja bankowych długów: komu się opłaca i na czym polega? Ile wspólnego z dziennikarstwem śledczym ma windykacja w segmencie korporacyjnym? Jak sobie radzą polskie fundusze sekurytyzacyjne w starciu z zagranicznymi inwestorami, a także dlaczego banki powinny starannie wybierać serwisera - wyjaśnia Prot Zastawniak, dyrektor zarządzający ds. sekurytyzacji w Pragma Inkaso SA. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Aby nie przedobrzyć

Przez wiele lat w sprawie tzw. martwych kont nie działo się praktycznie nic - pomimo apeli ze strony przedstawicieli sektora bankowego, dla którego depozyt nieprawidłowy, jak fachowo określa się rachunek należący do osoby zmarłej, stanowi nie lada wyzwanie. Dziś - niemal w tym samym czasie, kiedy na rynku rozpoczęto testy rozwiązania przygotowanego przez Krajową Izbę Rozliczeniową i Związek Banków Polskich - Senat RP przedstawił własną propozycję rozwiązania tego dylematu. Niestety, owa klęska urodzaju zdaje się zaprzeczać staropolskiemu przysłowiu, że od przybytku głowa nie boli... Czytaj więcej...

Bank i Klient: Jesteśmy zahartowani i wiemy, że nie wolno panikować

Józefem Wancerem, prezesem Banku BGŻ, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Potrzebujemy cybertarczy sektora bankowego

Dynamika rozwoju bankowości elektronicznej w Polsce dorównuje dynamice w krajach zachodniej części Europy. A w dziedzinie takich instrumentów płatniczych, jak karty płatnicze z funkcją zbliżeniową jesteśmy niekwestionowanym liderem w Unii Europejskiej. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Bankowa CYBERTARCZA 2015

IV Forum Bezpieczeństwa Banków, zorganizowane wspólnie przez "Miesięcznik Finansowy BANK" i Centrum Prawa Bankowego i Informacji pod egidą ZBP, poświęcone było Doktrynie Cyberbezpieczeństwa RP, efektom ćwiczeń Cyber-EXE Polska oraz unijnej dyrektywie NIS dotyczącej bezpieczeństwa informatycznego instytucji finansowych. Wśród gości dominowali bankowi eksperci od spraw IT, członkowie zarządów instytucji finansowych, przedstawiciele NBP, KNF, KG Policji, ABW i BBN. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Informacja ważniejsza od technologii

Banki wciąż rozwijają systemy bezpieczeństwa, coraz umiejętniej bronią się przed atakami hakerskimi. Czy zatem już dogoniły przestępców, czy wciąż jeszcze pozostają za nimi pół kroku? Czytaj więcej...

Bank i Klient: Co dalej z kredytobiorcami frankowymi?

Mamy kilka propozycji i typowy dla Polski stan skupienia, który najlepiej opisuje obiegowa prawda, że "gdzie dwóch Polaków, tam trzy zdania". Czytaj więcej...

Bank i Klient: Dobra ocena i prognozy rynku kredytowego

W środowisku bankowym narasta oczekiwanie na większą aktywność klientów na rynku kredytów. W tym zakresie od trzech miesięcy umacnia się trend wzrostowy. Dobre oceny bankowców odnoszą się zarówno do sytuacji bieżącej, jak również w stosunku do prognoz. W półrocznej prognozie sytuacji ekonomicznej kraju poprawie uległy wskaźnik prognozy dotyczącej gospodarki, gospodarstw domowych i sytuacji przedsiębiorstw Czytaj więcej...

Bank i Klient: Polacy nadal ufają bankom

Społeczna ocena działalności banków od wielu lat jest przedmiotem szczególnej troski środowiska bankowego i stanowi element szerszej dyskusji na temat możliwych dróg wzrostu reputacji branży bankowej. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Banki wciąż mają wielki kapitał zaufania

Z dr. Marcinem Idzikiem z TNS Polska, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Drogowskazy na najbliższe lata

Jak długo gotówka pozostanie nad Wisłą dominującym środkiem płatniczym - i co możemy zrobić, by przyspieszyć rozwój płatności bezgotówkowych? Jak sojusze banków z telekomami - a w przyszłości zapewne i innymi podmiotami spoza sektora finansowego - mogą wpłynąć na kształt bankowości XXI stulecia? Wreszcie - czy w nowym modelu pozostało jeszcze miejsce dla tradycyjnych oddziałów bankowych? Czytaj więcej...

Prezentacja: Podstawowy system weryfikacji klienta w pierwszej fazie oceny ryzyka

W obecnej sytuacji ekonomicznej panującej w kraju, dotyczącej dynamicznych zmian na rynku kredytowym, szczególnego znaczenia nabiera wiarygodność, jakość i kompletność informacji znajdujących się w bazach danych wykorzystywanych w bankach w procesach oceny ryzyka. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Konsolidacja i co dalej?

O czym świadczy wycofywanie się globalnych grup finansowych z Polski - i kto przejmie ich dotychczasowy udział w rynku? Czy w najbliższych latach możemy liczyć na dwucyfrowy wzrost akcji kredytowej polskich banków? Czytaj więcej...

Bank i Klient: Nie tylko o planie Junckera

O roli banków w realizacji planu Junckera rozmawiali przedstawiciele polskiego środowiska bankowego w trakcie spotkania z wiceprzewodniczącym Komisji Europejskiej ds. rozwoju oraz z komisarz UE ds. rynku wewnętrznego. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Inwestowanie i oszczędzanie

Głównymi tematami siódmej edycji Europejskiego Kongresu Gospodarczego były: plan Junckera - program inwestycyjny mający ożywić koniunkturę w Europie, praktyczna realizacja idei innowacyjności w europejskiej gospodarce energetyka, reindustrializacja oraz polityka ochrony klimatu. Czytaj więcej...

Bank i Klient: Omnichannel: naturalny wybór dla sektora finansowego

Internetowy serwis transakcyjny nie chce przyjąć zlecenia, odsyłając do oddziału. Pani w oddziale bezradnie rozkłada ręce, twierdząc, że odblokowanie rachunku możliwe jest tylko poprzez call center - dodam: ciągle zajęte. Takie opinie klientów stanowią jasny i czytelny sygnał: czas na omnikanałowość! Czytaj więcej...

Technologie: Mgła nad Londynem

Innowacje dla finansów - ale czy wciąż dla banków? Z drugiej zaś strony banki wkraczają na zupełnie nowe obszary, jak np. gry komputerowe. W dwa dni ponad 1200 uczestników i ponad 70 prezentacji. Najczęstszy temat? Bankowość mobilna. Czytaj więcej...

Technologie: Zapobieganie fraudom webowym i kredytowym w bankowości

Czy jest możliwe, aby bank przejął na siebie całość troski o bezpieczeństwo transakcji webowych - przy bierności ze strony klienta? A może jedynym sposobem na hakera jest świadomy użytkownik po obu stronach systemu? W jakich warunkach nietypowe zachowania klienta banku powinny być traktowane jako zagrożenie - i jak w takiej sytuacji powinien zadziałać bankowy system transakcyjny? Czytaj więcej...

Technologie: Wypełnienie lub koronka

Niektórzy bankowcy stawiają wprost pytanie - jaki jest sens bankowych nakładów na IT, skoro przez dyrektywę PSD II pojawią się konkurenci z innych branż? Czytaj więcej...

Technologie: Praca z wirtualnym pulpitem

Jaka jest dzisiaj rola komputera stacjonarnego w zastosowaniach biznesowych? W dobie wszędobylskiej wirtualizacji urządzeń i zdalnego dostępu do aplikacji funkcja desktopa jako samodzielnej jednostki obliczeniowej praktycznie nie istnieje. Czytaj więcej...

Technologie: Cyfrowa transformacja

Pytanie nie brzmi: czy biznes jest w stanie funkcjonować bez cyfrowej transformacji? Pytanie dotyczy tego, jak szybko tę transformację musi on przechodzić, tak aby móc się rozwijać, aby nie tracić klientów, aby funkcjonować w świecie, który nas otacza. Czytaj więcej...

Opinie: Bałkańska beczka prochu

Dlaczego w ostatnich tygodniach europejscy oficjele przestali straszyć Greków wyrzuceniem ze strefy euro za ich "rażącą niesubordynację" w kwestii planu reform? Bo uświadomiono sobie coś, co było wiadome od kilkunastu miesięcy... Czytaj więcej...

Zagranica: Przegląd wydarzeń – maj 2015

City przestanie być stolicą Europy Finansowej? Do niedawna były tylko delikatne pomruki, ale zmieniły się już w wyraźne ostrzeżenia, gdy Brytyjczycy szli do urn wyborczych. Szefowie największych banków i spółek londyńskiego City ogłosili: jeśli Wielka Brytania wyjdzie z Unii Europejskiej, my wyjdziemy z Wielkiej Brytanii. To najkrótszy komentarz do brytyjskiego eurosceptycyzmu i zapowiedzi Davida Camerona, że po zwycięstwie konserwatystów w wyborach na pewno przeprowadzi referendum w sprawie opuszczenia UE przez Zjednoczone Królestwo. Planów wycofania się z Wielkiej Brytanii nie kryje koncern Philipsa oraz dwa wielkie banki inwestycyjne: HSBC i Standard Chartered. Bankowcy narzekają dodatkowo na opodatkowanie sektora, które Brytyjczycy wprowadzili 5 lat temu, a stawki podnosili potem aż ośmiokrotnie. Czytaj więcej...

Strefa VIP: Nieustraszony pogromca innowacji. Wyprawa 9

Streszczenie dla nowego czytelnika Tytuł dla wszystkich odcinków dokumentujących wyprawy autora, jest ten sam, a skojarzenie z wybitnym filmem1 Romana Polańskiego jest jak najbardziej zasadne. Wprawdzie obiecałem szefom miesięcznika, że nie będę posługiwać się osikowym kołkiem i czosnkiem, ale chciałbym w swoich poszukiwaniach wykazać się nie mniejszym zapałem i wiarą w sukces, jaką przejawiali bohaterowie Nieustraszonych pogromców wampirów. W każdym odcinku moje poszukiwania mają następujące cele: dopaść innowacyjne rozwiązanie w momencie, kiedy przynosi już finansowe rezultaty oraz dumę jego autorom i rozgromić mity, które krążą wokół innowacyjnych zjawisk. Po każdej wyprawie zdobyte informacje o okolicznościach narodzin innowacji przedstawiam w trzech ramkach: Czytaj więcej...

Strefa VIP: Kroniki bankowe nr 5 – maj

Nie sposób nie przyznać, że to cudowny dla wszystkich miesiąc. No może z wyjątkiem maturzystów. Bo gdy każdy jeno o wyjeździe w plener marzy, oni muszą siedzieć nad książkami i wkuwać. Ale dla innych wspaniały - za oknem coraz więcej zieleni, ptasie trele koją rozkołatane nerwy, a kwiaty pachną, że ach. A jak powiada przysłowie: Częste w maju grzmoty rozpraszają chłopom zgryzoty... Czytaj więcej...

Strefa VIP: 20 Lat minęło

Czasem, z ważnych powodów trzeba coś powiedzieć, napisać, podkreślić. Powstaje wówczas skomplikowany proces będący gonitwą myśli i refleksja o tym, że są daty i wydarzenia, o których warto pamiętać Czytaj więcej...

Strefa VIP: Biblioteka bankowca

Jakość - to znak towarowy? Słynnego przedsiębiorcę Andrzeja Jacka Bliklego wszyscy kojarzą z rodzinną firmą cukierniczą o tradycji sięgającej XIX w. Zdecydowanie mniej znany jest ze sposobów dostosowania przedsiębiorstwa do zasad nowoczesnego zarządzania. A teraz dzieli się doświadczeniami z wprowadzania zarządzania jakością (według modelu TQM) w latach 1990-2010. Pokazuje, jak skutecznie motywować pracowników, aby jakość stała się czymś równie rozpoznawalnym, co słynne logo. Jego książka Doktryna jakości. Czytaj więcej...