Miesięcznik Finansowy BANK (marzec 2016):
Apele środowiska bankowego o umiar w nakładaniu podatku bankowego (za wysoki i czemu nie podnieść stawki CIT) i nieobciążane banków w 100 proc. kosztami przewalutowania po "sprawiedliwym kursie" na razie nie przyniosły przełomu. Podatek od aktywów stał się w lutym br. faktem. Prezydencka ustawa o walutowych kredytach mieszkaniowych czeka na ocenę KNF jej ekonomicznej realności... Stanowisko ZBP, NBP i niezależnych ekspertów jest jednoznaczne: pełne przewalutowanie oznaczać będzie załamanie sektora bankowego i wywoła gospodarczą recesję Czytaj więcej...
WYDARZENIA Ponad bilion złotych na inwestycje w najbliższych latach przewiduje tzw. plan Morawieckiego. Jego źródłem będą fundusze unijne, środki na lokatach polskich firm oraz spółki Skarbu Państwa. Jest to rządowa strategia zrównoważonego rozwoju gospodarczego kraju na kolejne 25 lat. Celem "Planu na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju": jest wzmocnienie polskiego kapitału oraz wzrost innowacyjności polskich firm, by były konkurencyjne na rynkach zagranicznych. Czytaj więcej...
Jak zapobiec przewidywanemu przez moody’s spadkowi ratingu banków w Polsce? Czytaj więcej...
Związek Banków Polskich zaprezentował 9 lutego br. w sejmowej Komisji Finansów Publicznych raport "Banki w finansowaniu rozwoju gospodarczego", pokazujący zagrożenia systemowe dla polskich banków. Czytaj więcej...
1 lutego 2016 r. weszła w życie Ustawa o podatku od niektórych instytucji finansowych1. Podatek ten wymaga szczególnej analizy, bowiem w polskim stanie prawnym jest rozwiązaniem nieistniejącym uprzednio. Celem ustawy, jak wskazuje się w uzasadnieniu jej projektu, jest zwiększenie udziału sektora finansowego w finansowaniu wydatków budżetowych oraz pozyskanie dodatkowego źródła finansowania tych wydatków. Należy zauważyć, że choć w krajach Unii Europejskiej istnieje praktyka legislacyjna w zakresie opodatkowania sektora instytucji finansowych, tam ratio legis wprowadzenia tego rodzaju podatku było odmienne i zasadniczo spowodowane "zwrotem" do budżetu wsparcia udzielonego instytucjom finansowym w dobie kryzysu finansowego czy swoistym zabezpieczeniem na rzecz generowanego przez te instytucje ryzyka. Trudno jednak takiego argumentu szukać wobec polskich instytucji finansowych, które z uwagi na ich stabilność generalnie nie wymagały dodatkowego wsparcia. Pozostaje zatem cel fiskalny. Czytaj więcej...
Pół miliona złotych - o takiej sumie marzy jedna piąta Polaków, aby zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo na przyszłość. Co trzeciemu wystarczyłaby do tego kwota od 100 do 500 tys. zł. Jedna czwarta zadowoliłaby się niewygórowanymi oszczędnościami rzędu 10 tys. zł. Czytaj więcej...
Problem przejścia naszej gospodarki z modelu kooperacyjno-montażowego do innowacyjnej musiał się wreszcie pojawić, bo może wyrwać Polskę z pułapki średniego rozwoju. Czy banki mogą uczestniczyć w tym procesie, będąc pod tak silną presją fiskusa? Gdzie tkwią rezerwy dalszego rozwoju sektora bankowego? Czytaj więcej...
W 2016 r. Związek Banków Polskich obchodzi swoje 25-lecie. Obchody jubileuszowe zainaugurowano debatą "Gdzie byliśmy, gdzie jesteśmy, co przed nami?", przygotowaną w ramach Klubu Polska 2025+. Czytaj więcej...
11 września 2016 r. wejdzie w życie nowelizacja ustawy Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim, wprowadzająca jednocześnie nowe obowiązki dla banków w zakresie aktualizacji danych w BIK. Czytaj więcej...
Międzynarodowe instytucje obniżają prognozy wzrostu gospodarczego, ale wszystko wskazuje, że Polska będzie mogła się pochwalić jednym z najlepszych wyników w Europie. O ile wcześniej na świecie nie dojdzie do większych zawirowań. Czytaj więcej...
Po raz pierwszy w nowoczesnej historii Polski, czyli za czasów III i IV RP, mamy dodatnie saldo w polskim handlu zagranicznym. Czy jest szansa na początek nowego trendu? Czytaj więcej...
W 2016 r. wkroczyliśmy ze spadającymi cenami i wszystko wskazuje, że tak zostanie przez kolejnych kilka długich miesięcy. Ekonomiści uspokajają, że wciąż nic złego nam nie grozi, ale coraz częściej pojawiają się głosy, że przed nami są kolejne wstrząsy gospodarcze. A te w połączeniu z deflacją niczego dobrego nie wróżą Czytaj więcej...
I wszystko jasne. Repolonizacja sektora bankowego ma odbywać się naturalnie, w niewymuszony sposób, wraz z rosnącą siłą polskiego kapitału, którą zakłada ogłoszony w lutym plan Morawieckiego. Czytaj więcej...
Przez drastyczne obniżenie cen surowca w tarapaty finansowe wpadły firmy, które zainwestowały w wydobycie węglowodorów z łupków. A to odbija się na wynikach instytucji kredytujących ich działalność. Największe amerykańskie banki mają problem wart pół biliona dolarów. Czytaj więcej...
Co pewien czas pojawiają się na świecie osoby, które, używając zaledwie kilku słów, wywołują spadki lub wzrosty na światowych giełdach. Takie umiejętności przejawiają też polscy politycy. Ostatnio dobitnie przekonały się o tym banki. Czytaj więcej...
Agencja ratingowa Standard & Poor’s jako pierwsza w historii obniżyła długoterminowy rating polskiego długu w walucie obcej do poziomu BBB+ z A-, nadając mu jednocześnie perspektywę negatywną. W ciągu kolejnych dwóch lat analitycy S&P spodziewają się pogorszenia sytuacji w naszym kraju i zakładają kolejne obniżenie oceny możliwości finansowych naszego kraju. Czytaj więcej...
Decyzja Standard & Poors o obniżeniu ratingu kredytowego dla Polski z poziomu A- do BBB+ zaskoczyła. Efekt postawienia rządu i banku centralnego do kąta nie został odnotowany. Czytaj więcej...
Niespełna miesiąc po obniżeniu ratingu dla Polski agencja Standard & Poor’s pod lupę wzięła polski sektor bankowy. I jak można było się spodziewać, jej diagnoza wcale nie napawa optymizmem. Czytaj więcej...
Dokładnie 15 stycznia w rocznicę czarnego czwartku, gdy w 2015 r. po uwolnieniu kursu szwajcarska waluta gwałtownie się umocniła do złotego, Kancelaria Prezydenta RP Andrzeja Dudy zaprezentowała ustawę, która ma umożliwić przewalutowanie kredytów frankowych. Jak wynika z różnych szacunków, banki stracą na tej operacji 40-50 mld zł. Czytaj więcej...
W większości krajów szuka się dodatkowych źródeł przychodów budżetowych, zwłaszcza takich, które nie budzą sprzeciwu obywateli. Opodatkowanie sektora finansowego, w tym banków, spełnia ten warunek. Na dodatek haracz łatwo pobrać, bo podlega on wielu regulacjom i kontroli ze strony licznych instytucji. Czytaj więcej...
Przy pracach nad ustawą o dodatkowym opodatkowaniu instytucji finansowych jako przykład braku ich negatywnego wpływu na system bankowy podawano Węgry. Tam również obowiązkowo przewalutowano kredyty. Banki się z rynku nie wycofały. Czytaj więcej...
Zgodnie z ustawą o podatku od niektórych instytucji finansowych poza bankami i ubezpieczycielami podatek obejmie też firmy pożyczkowe, których aktywa przekroczą kwotę 200 mln zł. Rynek ten jest również coraz bardziej regulowany. Czy firmy te będą stanowiły, a jeśli tak, to jaką - konkurencję dla banków Czytaj więcej...
Rozliczając umowy kredytowe we frankach szwajcarskich, banki powinny uwzględniać ujemne oprocentowanie. W przeciwnym wypadku konsumenci płacą wyższe raty - uważa Urząd Ochrony Konkurencji i Klientów. Niedawno zapadły pierwsze decyzje w tej sprawie. Pod lupę urzędników trafiły umowy o kredyt hipoteczny w CHF w ING Banku Śląskim i mBanku. Czytaj więcej...
Biorąc pod uwagę obecne trendy technologiczne i regulacyjne, sektor bankowy czeka w najbliższych latach zasadnicza transformacja. Istnieje ryzyko, że jej efektem będzie utrata relacji z klientami i wzrost niestabilności, ale dobrze przeprowadzona może wzmocnić sektor bankowy oraz jego reputację poprzez nową umowę społeczną i technologie. Niestabilność sektora bankowego niesie za sobą większe skutki społeczne niż wojna konwencjonalna czy pandemia - takie są wnioski raportu Światowego Forum Ekonomicznego z 2014 r. na temat globalnych ryzyk. Potwierdzają to koszty ostatniego kryzysu finansowego, będacego efektem nieumiarkowania w napędzaniu wzrostu gospodarczego kredytem, co zakończyło się recesją oraz ryzykiem sekularnej stagnacji. Kreatywną destrukcję zastąpiono kreatywnym drukiem pieniądza, który w pewnym stopniu ratuje sytuację, powodując jednak poważne zakłócenia mechanizmów rynkowych, spadek zaufania i inwestycji oraz rosnące ryzyka w przyszłości. Czytaj więcej...
Z dr. Jerzym Małkowskim, ekspertem Związku Banków Polskich, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski. Czytaj więcej...
Z Radosławem Ptaszkiem, dyrektorem Departamentu Bankowości Zagranicznej i Instytucjonalnej PKO Banku Polskiego, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski. Czytaj więcej...
Banki będą coraz bezpieczniejsze, bardziej przyjazne dla klientów... i biedniejsze. Wrogów banksterów to ucieszy - do czasu, kiedy będą chcieli zaciągnąć kredyt. Czytaj więcej...
Wszystko wskazuje na to, że fundamentalna zmiana jednego z unijnych filarów prawnych regulujących rynek usług finansowych opóźni się o rok. Komisja Europejska na początku lutego zaproponowała przesunięcie terminu wejścia w życie wymogów pakietu MiFID II na styczeń 2018 r. Czytaj więcej...
Co się odwlecze, to nie uciecze - to staropolskie przysłowie odnieść można do perspektywy wejścia w życie pakietu MiFID II/MiFIR. Choć zapewne termin obowiązywania dokumentu przesunięty zostanie na 3 stycznia 2018 r., to nikt chyba nie ma wątpliwości, iż regulacje mające zwiększyć przejrzystość i udoskonalić funkcjonowanie wewnętrznego rynku instrumentów finansowych w końcu staną się obowiązującym prawem. Czytaj więcej...
Bez inwestycji w infrastrukturę i nowe technologie bankowości po prostu nie ma. Nikt nie zaprzeczy, że to fundamenty działalności banków, pewnie dlatego projekty informatyczne w branży finansowej realizowane są nieustannie. Czytaj więcej...
Z Arkadiuszem Wiśniewskim, Dyrektorem ds. Rozwiązań Analitycznych, IBM Polska i Kraje Bałtyckie rozmawiał Karol Podgórski. Czytaj więcej...
Internet rzeczy może być bardzo ważny dla rozwoju płatności. Po trosze dlatego, że klienci chcą coraz nowocześniejszych i wygodniejszych metod korzystania z bankowości. Czytaj więcej...
Nie nastąpił co prawda spektakularny przełom, ale bez wątpienia polskie instytucje finansowe są coraz lepiej przygotowane do odparcia cyberataków. Kolejna edycja ćwiczeń Cyber-EXE Polska pokazała, że powoli, ale systematycznie, dopracowywane są wewnętrzne procedury, umiejętności negocjacyjne, szybkość i trafność podejmowania decyzji, a także komunikacja z klientami oraz opinią publiczną. Wciąż jednak bolączką pozostaje słaba współpraca pomiędzy poszczególnymi instytucjami i brak "głosu" sektora finansowego, jako całej branży. Czytaj więcej...
Daliśmy klucz naszym klientom do banku - ważne by oni wiedzieli, jak tym kluczem się posługiwać - te słowa wypowiedziane przez prezesa Związku Banków Polskich Krzysztofa Pietraszkiewicza do bankowców przybyłych na ostatnią uroczystość rozdania certyfikatów Związku Banków Polskich przypominają o jednej z najważniejszych powinności współczesnego sektora finansowego, jaką jest zagwarantowanie jak największej ochrony depozytów powierzonych przez miliony klientów. Czytaj więcej...
Z Mariuszem Kaczmarkiem, prezesem firmy CompFort Meridian Polska rozmawiał Karol Podgórski. Czytaj więcej...
Polska ponownie okazała się najbardziej zagrożonym krajem w Unii Europejskiej pod względem ataków cyberprzestępców! W styczniu 2016 r. nasz kraj spadł o dwie pozycje (z 34. na 36.) w rankingu firmy Check Point najbardziej zagrożonych państw i jest jedynym krajem z naszej części Europy w pierwszej pięćdziesiątce świata! Czytaj więcej...
W cyklu zarządzania przepływem informacji coraz większego znaczenia nabiera integracja danych i dbałość o ich jakość. Z drugiej strony coraz częściej okazuje się, że z punktu widzenia zarządzania informacją warstwa technologiczna jest najmniejszym problemem, a największe wyzwanie stanowi stworzenie i uporządkowanie wiedzy biznesowej i oczekiwań wobec systemów, a także standaryzacja języka, jakim posługują się poszczególne części organizacji, w tym IT. Czytaj więcej...
Największe firmy technologiczne mogą zmienić polski rynek płatności mobilnych. Mogą, jeśli zaczną świadczyć usługi. Czytaj więcej...
Z Pawłem Marchelkiem, dyrektorem Działu Rozwiązań Biznesowych i menedżerem projektu Samsung Pay w Samsung Electronics Polska, rozmawiał Marek Kwiatkowski. Czytaj więcej...
Czy polski system płatności rozwija się zgodnie z oczekiwaniami jego twórców i uczestników? Wszak ma on ambicje stania się standardem ogólnokrajowym. Czytaj więcej...
Płacenie telefonem tak jak kartą zbliżeniową staje się coraz popularniejsze. W tym roku tę usługę wdrożą kolejne czołowe banki w Polsce. Niektóre w tym wyścigu daleko wyprzedziły konkurentów, inne dopiero stawiają pierwsze kroki. Faktem jest jednak, że za sprawą HCE (Host Card Emulation) płatności mobilne ruszyły ostro do przodu. Czy nowa technologia spełni pokładane w niej nadzieje bankowców i klientów? Czytaj więcej...
Trzydziestolatek z dużego miasta, legitymujący się wykształceniem średnim lub wyższym, który swoją sytuację materialną określa jako dobrą i chętniej płaci, używając szybkich metod on-line - oto portret statystycznego e-Kowalskiego. Czytaj więcej...
Statystyczny właściciel firmy działającej w Polsce spędza tygodniowo w pracy średnio o 4 godziny więcej niż pracownik etatowy. Prawie co trzeci przedsiębiorca przyznaje, że jego tydzień pracy przekracza 50 godzin1. Często czynności, które kosztem wolnego czasu wykonują właściciele firm związane są nie tyle z rozwojem biznesu, ile z obsługą administracyjną firmy. Według deklaracji właścicieli polskich firm2, czynności administracyjne zajmują im dziennie średnio jedną godzinę i 16 minut, co jest niemal równoważne z jednym dniem pracy w tygodniu. W tym kontekście każde rozwiązanie, które automatyzuje procesy operacyjnego zarządzania firmą jest warte uwagi i zastosowania. Czytaj więcej...
Wprowadzone ustawą z 10 września 2015 r. o zmianie ustawy - Ordynacja podatkowa (Dz.U. z 2015 poz. 1649) zmiany przewidują zastosowanie od 1 lipca 2016 r. Jednolitego Pliku Kontrolnego (JPK). Zgodnie z artykułem 193a ordynacji podatnicy prowadzący księgi podatkowe przy użyciu programów komputerowych (czyli de facto wszystkie instytucje finansowe) będą zobligowani do przekazywania na żądanie organom podatkowym całości lub części ksiąg oraz dowodów księgowych w ujednoliconej formie elektronicznej w postaci pliku o odpowiedniej strukturze logicznej (standard XML). Co zrobić, aby dobrze przygotować się do tych zmian? Na to pytanie odpowiadam w dalszej części artykułu. Czytaj więcej...
Usługi izby rozliczeniowej KDPW_CCP w zakresie rozliczania derywatów z rynku OTC i transakcji repo oparte są na standardach stosowanych na rozwiniętych rynkach finansowych i zgodne z europejskimi regulacjami w tym zakresie. Uczestnictwo w systemie rozliczeń OTC_clearing szesnastu największych działających w Polsce banków stanowi jasne potwierdzenie faktu, że oferowane przez KDPW_CCP rozwiązania stanowią atrakcyjną ofertę dla podmiotów operujących na transakcjach OTC w PLN i są wyrazem zaufania do oferty polskiej izby Czytaj więcej...
Powoływanie zarządu, jego wynagradzanie oraz audyt to trzy najistotniejsze obszary w banku, w których zaistnieć może konflikt interesów. Jak skutecznie go zidentyfikować oraz wdrożyć mechanizmy kontrolne? Czytaj więcej...
W minionym roku rekordowa liczba osób skorzystała z usług assistance. Jak wynika z piątej edycji badania Rynek usług assistance widziany oczami klientów, zrealizowanego przez Ipsos na zlecenie Mondial Assistance, było to aż 2,5 mln konsumentów. To zasługa banków i ubezpieczycieli, najczęściej dodających te usługi do swoich produktów. W przypadku klientów bankowych ilość interwencji assistance wzrosła o ponad 1/3 w stosunku do 2014 r. Czytaj więcej...
Z outsourcingu korzystają wszystkie banki. I niewykluczone, że będą to korzystanie rozszerzać. Z korzyścią dla podstawowej działalności i jej wyników. Czytaj więcej...
W ostatnim badaniu Monitora Bankowego przedstawiciele sektora zdecydowanie lepiej oceniają prognozę rynku bankowego od sytuacji bieżącej. W opinii bankowców rysuje się istotna poprawa rynku kredytowego gospodarstw domowych i przedsiębiorstw. Mimo wzrostu prognoz cały indeks PENGAB nie odrobił strat sprzed miesiąca i utrzymał się na zbliżonym poziomie do pomiaru styczniowego. Czytaj więcej...
Końcówka roku w segmencie kredytów mieszkaniowych pozytywnie zaskoczyła. W IV kw. 2015 r. banki udzieliły łącznie 48,7 tys. nowych kredytów mieszkaniowych o wartości 10,6 mld zł. Istotny wpływ na wyniki miały kredyty udzielone w ramach Programu "Mieszkanie dla Młodych". Czytaj więcej...
