Miesięcznik Finansowy BANK (czerwiec 2016):
- Ranking "50 największych banków w Polsce 2016" Miesięcznika FIanansowego BANK
- Czy rynek consumer finance w Polsce zostanie zdominowany przez instytucje pozabankowe?
- Banki pod ostrzałem
- Rok silnych wrażeń
- Banki trzymają się niezbyt mocno
- Dr Jekyll i Mr Hyde - dwa oblicza planu Morawieckiego - prof. dr. hab. Jerzy Hausner w rozmowie z Krzysztofem Miką
- Dyrektywa PSD2 a sektor bankowy
- Fenomen innowacyjności polskiego sektora bankowego
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS, FN, NZB (KF), EDS
Banki A.D. 2016 coraz częściej poddawane są dobrze przemyślanej kampanii z kategorii PR. Ma ona zmiękczyć ich stanowisko w sprawie prezydenckiego projektu przewalutowania kredytów mieszkaniowych. Animatorami tych działań są na ogół pracownicy medialni orbitujący wokół TVP.
Czytaj więcej...
WYDARZENIA
We wtorek 7 czerwca 2016 r. zmarł w Warszawie w wieku 77 lat profesor Jan Winiecki. W latach 2010-2016 zasiadał w Radzie Polityki Pieniężnej, był założycielem i Honorowym Przewodniczącym Towarzystwa Ekonomistów Polskich, a także współzałożycielem Centrum im. Adama Smitha i do 1995 r., jego pierwszym prezesem. W latach 1991-1993 był dyrektorem wykonawczym w Europejskim Banku Odbudowy i Rozwoju w Londynie. Od 2000 r. był doradcą ekonomicznym WestLB Bank Polska SA.
Czytaj więcej...
Czy rynek consumer finance w Polsce zostanie zdominowany przez instytucje pozabankowe?
Czytaj więcej...
Zorganizowane już po raz piąty przez ZBP i CPBiI, Forum Bezpieczeństwa Banków (FBB) cieszyło się ogromnym zainteresowaniem. O czym świadczy udział prawie 400 gości z działów bezpieczeństwa banków, NBP, dostawców sprzętu IT, ekspertów od cyberterroryzmu z ABW, NBP oraz KG Policji. W tym roku wystąpienia prelegentów i dyskusje panelowe skoncentrowane były na współpracy banków, policji i administracji publicznej w przeciwdziałaniu fraudom, dostępu hakerów do kont www klientów banków, próbom wyłudzania kredytów na podstawie fałszywych lub ukradzionych dokumentów tożsamości. Czytaj więcej...
Oko złodzieja jest bystrzejsze niż oko porządnego człowieka - to prastare chińskie przysłowie doskonale wyjaśnia skuteczność rabusiów, również tych posługujących się klawiaturą komputera. Furtką dla złodzieja jest zazwyczaj niefrasobliwość i niekompetencja osób znajdujących się po drugiej stronie barykady. Podatność na cyberataki - zarówno w obszarach personalnych, jak również technologicznych - była tematem jednej z części Forum Bezpieczeństwa Banków 2016.
Czytaj więcej...
Banki od ponad roku przeżywają czas dekoniunktury, a ich zyski systematycznie spadają. W 2015 r. ciosem w rentowność było obniżenie w marcu przez Radę Polityki Pieniężnej stóp procentowych. W 2016 r. uderzenie przyszło miesiąc wcześniej ze strony rządu Beaty Szydło w postaci podatku bankowego. Banki jednak nie zwalniają na potęgę pracowników i nie redukują sieci oddziałów. Konkurencja wymusza utrzymanie usług na określonym poziomie, a spłacalność kredytów nadal jest bardzo wysoka.
Czytaj więcej...
Jak co kwartał przedstawiamy przegląd tego, co się działo w polskim sektorze bankowym. Czynimy to poprzez pryzmat wyników finansowych, na bazie danych 13 banków, które są zobowiązane do regularnego upubliczniania swoich wyników.
Czytaj więcej...
725 mln zł wpłynęło do budżetu Skarbu Państwa z pierwszych dwóch miesięcy obowiązywania tzw. podatku bankowego. Według naszych wyliczeń około 580 mln zł z tej kwoty wpłaciły banki. Największymi płatnikami są PKO BP, Pekao S.A. i PZU.
Czytaj więcej...
Po latach ekspansji czas na odpoczynek dla sektora. Kumulacja negatywnych czynników zewnętrznych doprowadziła do wyhamowania dynamiki, szczególnie jeśli chodzi o wyniki finansowe. Zyski większości banków były w 2015 r. gorsze niż rok wcześniej, a perspektywy na 2016 r. są mgliste i raczej nie napawają optymizmem. W otoczeniu sektora działo się tyle, że niemiłymi niespodziankami obdarować można by całą dekadę.
Czytaj więcej...
Tym razem w tej części naszego rankingu uczestniczyło sześć banków. Dynamika kredytów dla osób fizycznych była w 2015 r. umiarkowana: 8,2% - niższa niż rok wcześniej, kiedy to notowaliśmy 13,5% wzrostu. Wynik jest jednak i tak lepszy niż w dwóch wcześniejszych latach, kiedy to wynosiła ona odpowiednio: 6,6% i 4,5%. Przewidywania z ubiegłorocznej edycji rankingu sprawdzają się - za nami kolejny niezły rok.
Czytaj więcej...
Rok 2015 był jednym z najlepszych dla budownictwa mieszkaniowego, realizowanego przez deweloperów w ostatnich latach. Sprzedali oni w ub. r. ponad 51,8 tys. mieszkań - o ponad 20% więcej niż w 2014 r. i o 48% więcej niż w 2007 r. O ponad 4,4 tys. wzrosła też rok do roku liczba mieszkań wprowadzonych do sprzedaży, osiągając poziom 51,9 tys. Liczba lokali dostępnych w sprzedaży na koniec grudnia na sześciu największych polskich rynkach mieszkaniowych osiągnęła 48,7 tys., co w porównaniu z poziomem sprzedaży oznacza lekką przewagę popytu nad podażą - dane podajemy za raportem REAS "Rynek mieszkaniowy w Polsce - IV kwartał 2015 roku".
Czytaj więcej...
Jak tu żyć, kiedy przychody rosną wolniej niż koszty, a wręcz spadają? Rok 2015 okazał się bardzo trudny dla większości banków z racji pogorszenia relacji kosztów do dochodów. Ponad połowa zanotowała bezwzględny spadek przychodów operacyjnych.
Czytaj więcej...
Z roku na rok zmniejsza się zainteresowanie prezentowaniem własnej oferty kont dla osób fizycznych - aktualnie omawiamy 10 kont w sześciu bankach. Przed rokiem pokazaliśmy 13 kont prowadzonych przez siedem banków, jeszcze wcześniej 16 kont prowadzonych przez 13 banków, zaś w 2013 r. publikowaliśmy dane o 20 kontach prowadzonych przez 13 banków.
Czytaj więcej...
To nie będzie dobry rok dla banków w Polsce. Marnym pocieszeniem jest stwierdzenie, że w Europie będzie gorzej.
Czytaj więcej...
W opublikowanych pod koniec maja rekomendacjach gospodarczych dla państw członkowskich Komisja Europejska zauważa, że jeśli Polska nie podejmie reform, to odbije się to na finansach państwa i w efekcie nie spełni wymogów wynikających z europejskiego Paktu Stabilności i Wzrostu. Polski rząd zapewnia, że wszystko ma pod kontrolą, ale czy na pewno?
Czytaj więcej...
Po obniżeniu ratingu przez Standard & Poor’s, zmianie perspektywy na negatywną przez Moody’s i zapowiedziach zrewidowania oceny przez Fitcha można spodziewać się, że polska gospodarka lada moment znajdzie się opałach. Tymczasem najważniejsze międzynarodowe instytucje spodziewają się raczej jej odrodzenia.
Czytaj więcej...
Z prof. dr. hab. Jerzym Hausnerem, politykiem i ekonomistą, profesorem nauk ekonomicznych, posłem na Sejm IV kadencji, ministrem w rządach Leszka Millera i Marka Belki, członkiem Rady Polityki Pieniężnej w kadencji 2010-2016, rozmawiał Krzysztof Mika.
Czytaj więcej...
Zmiany, jak wiadomo, dzielą się na dobre i złe. Tych dobrych, niestety, w Polsce nie widać, za to dużo jest złych. Należą do nich zmiany oceny agencji ratingowych i nastawienia inwestorów.
Czytaj więcej...
Wyjście Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej oznacza dla Wyspiarzy recesję gospodarczą, utratę 800 tys. miejsc pracy, wyższą inflację, niższe pensje i spadek wartości nieruchomości - ostrzega brytyjski rząd w specjalnym raporcie. Ze względu na fatalny wpływ, jaki by miało opuszczenie Wspólnoty przez Wielką Brytanię, premier David Cameron i minister finansów George Osborne nazwali Brexit głosem za autodestrukcją.
Czytaj więcej...
Założeniem unii bankowej są jednolite przepisy dotyczące zwiększonych wymogów ostrożnościowych dla banków, lepszej ochrony deponentów oraz zasad zarządzania i postępowania w przypadku upadłości instytucji finansowej. Dotyczy to wszystkich podmiotów w 28 państwach członkowskich Unii Europejskiej..
Czytaj więcej...
Każda nowa regulacja, nawet jeśli nie wprowadza zasadniczych zmian dla sektora finansowego, wiąże się często przynajmniej z koniecznością przemodelowania strategii biznesowej. Wydaje się, że nowa dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) wprowadzić może znaczące zmiany na rynku.
Czytaj więcej...
Składki na BFG banki zapłacą co kwartał, a nie - jak dotychczas - raz do roku. Dwukrotnie wzrośnie również maksymalna kwota, którą odprowadzą doń w przypadku wyczerpania jego zasobów - to najważniejsze zmiany, jakie przyniosła marcowa nowelizacja ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Nowe przepisy opublikowane zostały w "Dzienniku Ustaw RP" 22 marca br., a już następnego dnia zaczęły obowiązywać - ustawodawca nie zdecydował się bowiem na zastosowanie vacatio legis.
Czytaj więcej...
Z Adamem Marciniakiem, dyrektorem Pionu Rozwoju i Utrzymania Aplikacji PKO Banku Polskiego, wyróżnionym przez redakcję "Miesięcznika Finansowego BANK" tytułem "Innowator Rynku Bankowego 2015", rozmawiał Stanisław Brzeg-Wieluński.
Czytaj więcej...
Dzięki istniejącej infrastrukturze, sprawdzonym procesom oraz rozwiązaniom bezpieczeństwa sektor finansowy może być naturalnym partnerem dla administracji publicznej w realizacji projektów cyfryzacyjnych.
Czytaj więcej...
O rozwiązaniach z zakresu technologii przechowywania danych opowiada Piotr Biskupski (Cleversafe Technical Sales Leader, CEE, IBM Polska, odpowiedzialny za platformę Cleversafe w ramach regionu CEE; od 17 lat związany z Uniwersytetem im. Adama Mickiewicza w Poznaniu; współtwórca akademickiej współpracy z IBM; jego główne zainteresowania naukowe i hobbystyczne to nanotechnologia i fizyka ciała stałego) oraz Krzysztof Rączkiewicz (Solutions Architect/specjalista od Cloud Computing w Cloudware Polska; od 5 lat zajmuje się m.in. projektowaniem i wdrażaniem rozwiązań chmurowych, od 10 lat tworzy aplikacje do dużych firm i instytucji na polskim rynku; interesuje się programowaniem funkcyjnym, przetwarzaniem Big Data i zagadnieniami związanymi z Machine Learning)
Czytaj więcej...
Liczba Polaków dokonujących płatności za pomocą smartfonów rośnie błyskawicznie. Pod tym względem już do dawna wytyczamy światowe standardy. Za oceanem i na zachodzie Europy mogą pomarzyć o takiej otwartości na innowacje.
Czytaj więcej...
Zarządzanie ryzykiem w bankowości nie jest łatwe, analityk ds. ryzyka codziennie boryka się z wieloma wyzwaniami i musi pracować pod presją czasu. Co więcej - każdy rok przynosi znaczące zmiany w sektorze finansowym, a banki z jednej strony muszą dostosowywać się do kolejnych regulacji i zaleceń organizacji nadzorczych, z drugiej zaś uzyskują pewną swobodę w przeprowadzaniu analiz, również z wykorzystaniem rosnących w lawinowym tempie zbiorów danych.
Czytaj więcej...
Zbliżeniowe karty płatnicze stały się na przestrzeni ostatnich lat polską specjalnością. Ponad 80% plastikowych pieniędzy używanych obecnie przez Polaków wyposażono w funkcję zbliżeniową, a co druga transakcja kartą płatniczą jest bezstykowa. Równie dynamicznie rozwija się nad Wisłą rynek płatności mobilnych; przeszło 4,5 mln naszych rodaków jest w stanie zapłacić za zakupy przy użyciu smartfonu. Tymczasem na rynku pojawiają się kolejne urządzenia zdolne do dokonywania zapłaty.
Czytaj więcej...
Big Data przestała być nowinką, która - oferując nieznane dotychczas możliwości analizowania danych - zrobiła duże wrażenie na menedżerach i analitykach biznesowych. Stała się przydatnym narzędziem, po które coraz częściej sięgają największe firmy na świecie. W Polsce wciąż jeszcze nie jest w pełni wykorzystywana przy budowaniu biznesowych strategii.
Czytaj więcej...
Rozmowa ze Sławomirem Ziajką, zastępcą dyrektora Pionu Banków Komercyjnych w Asseco Poland.
Czytaj więcej...
Jednym z głównych czynników mających wpływ na kształt rynku nieruchomości, zwłaszcza w dłuższej perspektywie, jest czynnik demograficzny.
Czytaj więcej...
W kwietniu ukazało się opracowanie firmy Deloitte, którego autorzy, Łukasz Szymański i Artur Lisicki, zwrócili uwagę na nowy mechanizm, mający na celu wykluczenie nadmiernego obciążania hipotekami nieruchomości rolnych. Chodzi o art. 4 pkt 3 wprowadzający zmianę do Ustawy o księgach wieczystych i hipotece (UKWiH) polegającą na dodaniu art. 68 ust. 2a, zgodnie z którym suma hipoteki na działce rolnej nie może przewyższać wartości rynkowej tej nieruchomości ustalonej na dzień jej ustanowienia. W efekcie od 1 maja br. banki odmawiają finansowania inwestycji na gruntach rolnych i działkach siedliskowych, bo nie mogą na nich ustanowić odpowiednich zabezpieczeń.
Czytaj więcej...
Tradycyjne oddziały bankowe nierzadko uchodzą we współczesnym świecie za przejaw konserwatyzmu. Wniosek takowy jest poniekąd zrozumiały, jeśli wziąć pod uwagę dynamiczny rozwój bankowości elektronicznej, a w ostatnich latach w szczególności mobilnej. Tymczasem nowoczesność nie jest zarezerwowana wyłącznie dla kanałów zdalnych; również stacjonarny oddział może stać się placówką na wskroś nowatorską, wkomponowaną w omnikanałową strukturę instytucji finansowej i korzystającą ze współczesnych rozwiązań teleinformatycznych.
Czytaj więcej...
Zaciągnąć kredyt w banku, czy może pożyczyć od rodziny? Polscy przedsiębiorcy z sektora MŚP i mikro pozyskują fundusze na prowadzenie działalności z najróżniejszych źródeł. Potężną dawkę wiedzy na temat metod finansowania przedsięwzięć w rodzinnych firmach, wykorzystania w biznesie funduszy unijnych oraz preferowanych sposobach kontaktu z bankiem znaleźć można w najnowszej, 18. już edycji raportu "Polscy przedsiębiorcy o usługach bankowych".
Czytaj więcej...
W dniu 5 sierpnia 2015 r. uchwalono nowelizację ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów (ustawa). Zasadniczym celem ustawy było uporządkowanie i zintegrowanie przepisów w zakresie ochrony konsumentów. Jednym z głównych założeń powyższej nowelizacji jest zwiększenie kompetencji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów poprzez powierzenie mu dodatkowych narzędzi mających na celu zapewnienie jeszcze większej niż dotychczas ochrony konsumentów.
Czytaj więcej...
Jaka jest opinia Polaków o bankach? Czy mamy zaufanie do polskiego sektora bankowego? Zgodnie z opublikowanymi w marcu wynikami badania "Reputacja polskiego sektora bankowego" jest dobrze. A co ma na to decydujący wpływ? - osobiste doświadczenia.
Czytaj więcej...
Popularność usług assistance rośnie z roku na rok. O 650 tys. osób więcej skorzystało z pomocy assistance oferowanej w ramach produktów bankowych. Z piątej edycji badania "Rynek usług assistance widziany oczami klientów", zrealizowanego przez Ipsos na zlecenie Mondial Assistance wynika, że 76% ankietowanych uznało, że wzbogacenie produktu finansowo-ubezpieczeniowego o assistance podnosi jego atrakcyjność.
Czytaj więcej...
Systematyczny wzrost gotówkowego obrotu walutowego na terenie Polski powoduje zapotrzebowanie na profesjonalną obsługę w zakresie tzw. cash processingu. Poczta Polska od kilku lat świadczy dla banków oraz ich klientów usługę obsługi walutowej. Wolumen obsługiwanej waluty rok do roku wzrasta blisko o 100%. Obecnie obsługujemy 11 walut (EUR, USD, GBP, CHF, CZK, SEK, CAD, HUF, NOK, DKK, JPY), najczęściej używanych w obrocie gotówkowym na terenie Polski, jednocześnie jesteśmy przygotowani na obsługę pozostałych walut dopuszczonych do obrotu gotówkowego.
Czytaj więcej...
Popularyzacja płatności elektronicznych w Polsce pomogła zwiększyć PKB o ponad 4 mld dolarów.
Czytaj więcej...
Pierwszy i największy otwarty system płatności mobilnych w Polsce wystartował w lutym 2015 r. w wyniku porozumienia prezesów sześciu największych polskich banków - Alior Banku, Banku Millennium, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, mBanku i PKO Banku Polskiego. Ostatnio dołączył do nich Getin Noble Bank. Z BLIKA mogą też korzystać klienci Inteligo i Orange Finanse.
Czytaj więcej...
Jeszcze nie tak dawno można było być pewnym, że duże korporacje prowadzą swoją działalność w pewnych stałych ramach, zdefiniowanych przez charakter branży, w jakich powstały. Dzisiaj obraz ten uległ znacznej zmianie, coraz częściej prowadzony biznes ma charakter zróżnicowany. Szczególnie dobrze widać to w działalności firm z obszaru nowych technologii
Czytaj więcej...
Płatności HCE mogą okazać się najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich uczestników rynku, gdyż w łatwy i przyjazny sposób pozwalają na płacenie telefonem na masową skalę. Nie tylko zastępują karty płatnicze, ale też wydatnie pomagają w tworzeniu e-gospodarki.
Czytaj więcej...
W ostatnim okresie coraz częściej i głośniej mówi się o bankowości mobilnej dostępnej ze smartfona czy tabletu. Wirtualny oddział bankowy jest z klientem niemalże wszędzie i o każdej porze. To dobrze, bo współcześni konsumenci szukają wygody i chcąc być przy tym obsłużeni szybko i kompetentnie.
Czytaj więcej...
Z Aleksandrem Naganowskim, dyrektorem ds. rozwoju nowego biznesu w polskim oddziale MasterCard Europe, rozmawiał Adam Morski.
Czytaj więcej...
Z Andrzejem Wolskim, wiceprezesem zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, b. dyrektorem generalnym Związku Banków Polskich, rozmawiał Krzysztof Mika.
Czytaj więcej...
Związek Banków Polskich świętuje w tym roku 25-lecie. Dlatego też najważniejsze kongresy i konferencje, przygotowane przez ZBP, jak i te, którym patronuje, nawiązują do jubileuszu samorządu bankowego. W ich trakcie osobom zasłużonym dla polskiej bankowości wręczane są medale Mikołaja Kopernika Związku Banków Polskich oraz odznaki honorowe ZBP. Czytaj więcej...
Komisja Europejska oraz Grupa Europejskiego Banku Inwestycyjnego ogłaszają kolejne instrumenty wspierające preferencyjne finansowanie zwrotne dla europejskich przedsiębiorców. Szczególną rolę pełnią instrumenty przeznaczone dla najmniejszych firm - stanowiących zdecydowaną większość ogółu przedsiębiorstw - oraz dla instytucji finansowych obsługujących mikro- i małych przedsiębiorców.
Czytaj więcej...
Czeka nas nieuchronna cyfryzacja: gospodarki, administracji i w końcu życia codziennego. Jak podkreślano w trakcie tegorocznego Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach, jest to proces, w którym priorytetami są dostępność usług i bezpieczeństwo danych, a sukces ekonomiczny i społeczny odniosą państwa i społeczności, które zadbały o rozwój gospodarki elektronicznej w obu sektorach - i publicznym, i prywatnym.
Czytaj więcej...
PENGAB nieznacznie obniżył się. Podobnie jest w przypadku oceny makroekonomicznej oraz prognoz kredytowania przedsiębiorstw.
Czytaj więcej...
Sektor bankowy poddawany jest ustawicznym modyfikacjom. Zmiany dotyczą nie tylko typowych dla gospodarki wolnorynkowej obszarów konkurencyjnych, takich jak: doskonalenie oferty produktowej i usługowej, wdrażanie nowych produktów bankowych zgodnych z oczekiwaniami rynku i potrzebami konsumentów. Nowelizacja przepisów z obszaru Prawa bankowego, która wejdzie w życie 1 lipca 2016 r. dotyczy prawno-organizacyjnego obszaru relacji: bank - posiadacz rachunku bankowego, bank - osoba (osoby) dysponująca tytułem prawnym do środków zgromadzonych na rachunku bankowym posiadacza (spadkobiercy).
Czytaj więcej...
