BANK 2018/07




Rynek Finansowy: Wykorzystanie mocy produkcyjnych – dlaczego temperatura polskiej gospodarki nie jest nadmiernie wysoka

Jeśli popyt w gospodarce zbliża się do granicy jej maksymalnych zdolności wytwórczych, to powstaje sytuacja, która może sprzyjać zarówno nadmiernemu wzrostowi cen, jak i innym – często niekorzystnym – zjawiskom gospodarczym. Identyfikacja takiego zagrożenia jest więc bardzo istotna dla wielu instytucji odpowiedzialnych za różne obszary polityki gospodarczej, w tym szczególnie dla banków centralnych, których podstawowym mandatem jest dbałość o stabilność cen. Czytaj więcej...




Rynek Finansowy: W Krynicy o przyszłości Europy już dwudziesty ósmy raz

W tym roku dni od 4 do 6 września są na czerwono zaznaczone w kalendarzach wszystkich najważniejszych polityków, samorządowców, ekonomistów i biznesmenów. Wszyscy oni już po raz dwudziesty ósmy spotkają się na Forum Ekonomicznym w Krynicy. W tym roku hasłem przewodnim tego spotkania będzie pytanie – „Europa wspólnych interesów, czy Europa wspólnych wartości?”. Czytaj więcej...



Rynek Finansowy: Handlowy gambit Donalda Trumpa: rozgrywka o pozycję USA na świecie

Niedawno minęło pierwsze 500 dni prezydentury Donalda Trumpa. Według Białego Domu jego działania „wzmocniły gospodarkę”. Niewykluczone, bo prognozy mówią o wzroście 2,8% amerykańskiego GDP w 2018 r. Protekcyjna polityka handlowa prezydenta budzi jednak protesty ekonomistów, polityków, ale i elektoratu. Wiele wskazuje, że decyzje celne administracji Donalda Trumpa mogą nie okazać się korzystne, lecz kontrproduktywne – o wojnie handlowej nie wspominając – tak dla amerykańskiej gospodarki, jak dla gospodarek państw, których te działania dotykają. Czytaj więcej...





Rynek Finansowy: Ograniczenie odsetka kredytów zagrożonych priorytetem KE

Komisja Europejska w marcu 2018 r. ogłosiła pakiet legislacyjny, którego celem jest walka ze zbyt wysokim odsetkiem kredytów zagrożonych w sektorach bankowych państw członkowskich UE. W ramach nowych rozwiązań jednym z najciekawszych jest nowy instrument prawny, który ma ułatwić bankom dochodzenie roszczeń z tytułu kredytów i pożyczek zaciąganych przez przedsiębiorców. Czytaj więcej...


Rynek Finansowy: Podatek od internetu

Komisja Europejska przedstawiła propozycje przepisów, których celem jest opodatkowanie aktywności firm w internecie. W ten sposób Unia Europejska chce zapewnić państwom członkowskim dodatkowe fundusze z działalności, która teraz nie jest w ogóle opodatkowana. Wprowadzenie tych planów spowoduje także, że Wspólnota będzie liderem w tworzeniu przepisów dotyczących tzw. cyfrowych podatków, dostosowanych do wymagań obecnych gospodarek oraz cyfrowej ery. Czytaj więcej...



Rynek Finansowy: Czy bezgotówkowa rewolucja obejmie fiskusa?

Kilkanaście miesięcy temu możliwość zapłaty kartą w jednostkach samorządu terytorialnego stanowiła ewenement. Obecnie plastikowy pieniądz akceptowany jest w blisko 1500 urzędach szczebla lokalnego, a niektóre placówki honorują także instrumenty mobilne. Ambicje rządu sięgają jednak znacznie dalej: projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z rozwojem płatności elektronicznych przewiduje obowiązek realizacji transakcji bezgotówkowych przez wszystkie organy podatkowe i egzekucyjne w administracji. Czytaj więcej...


Raport specjalny. Audyt i doradztwo: Doradcy gotowi na dynamiczne zmiany

Digitalizacja współczesnej gospodarki postępuje w tempie iście szokującym, z którym porównać można jedynie.... aktywność krajowych i wspólnotowych twórców nowych przepisów i regulacji. Obydwa te czynniki, jak również gruntowne przemiany w obszarze społecznym, oznaczają dla instytucji rynku finansowego konieczność permanentnego korygowania kursu i zdolności do wdrażania w szybkim tempie nawet rewolucyjnych zmian. Czytaj więcej...



Raport specjalny. Audyt i doradztwo: Sukces to przede wszystkim ludzie

Ostatnie dwa lata, a jeszcze bardziej kilka kolejnych nadchodzących, to dla wielu organizacji kwestia być albo nie być. Zmiana, jaka zachodzi w otoczeniu ekonomicznym, geograficznym, demograficznym i cyfrowym, to toczący się już proces, w którym przetrwają najsilniejsi. A siła oznacza tu reaktywność, innowacyjność i świetne zarządzanie zasobami własnymi – lub jak najlepsze wykorzystanie zewnętrznych. Polski rynek bankowy to ciągłe fuzje i przejęcia, mające na celu ocalenie spadających marż i konkurencji ze strony fintechów, ale też – innowacje, edukacja cyfrowa klientów i stała dbałość o jakość usług nie tylko umieszczona w strategii biznesowej. Czytaj więcej...



Raport specjalny. Audyt i doradztwo: Konsulting IT dla bankowości

Postęp technologii to dla instytucji bankowych nowe ekscytujące możliwości, ale i ździebko niepokoju. Coraz trudniej zapanować nad wszystkimi zmianami oraz przewidzieć i zaplanować rozwój. W opracowaniu krótko- i długoterminowych strategii mogą pomóc wyspecjalizowane firmy konsultingowe, dysponujące wiedzą, specjalistami z różnych dziedzin i doświadczeniem. Czytaj więcej...




Raport Specjalny. Audyt i Doradztwo: Przyszłość należy do inteligentnych banków

Banki posiadają ogromne zasoby danych. Ich ilość rośnie wraz z rozwojem mobilnych rozwiązań. Do informacji o przeprowadzonych transakcjach, kredytach i inwestycjach dołączają bowiem dane o zachowaniach klientów w aplikacjach mobilnych oraz wykorzystaniu przez nich bankowości internetowej. Inteligentne banki to takie, które będą umiały te dane wykorzystać, zmieniając sposób funkcjonowania swojej organizacji i komunikacji z klientami. Czytaj więcej...


Raport Specjalny. Audyt i Doradztwo: Efektywne przetwarzanie informacji na potrzeby zarządcze instytucji finansowych

Krytyczną cechą gospodarki 4.0 jest budowa elastycznych i mocno zintegrowanych łańcuchów logistycznych oraz łańcuchów powiązań danych pomiędzy różnymi uczestnikami rynku (dostawcami produktów, pośrednikami, partnerami i klientami). Rozwijają się cyfryzacja, sztuczna inteligencja, robotyka, przetwarzanie danych w chmurze, big data, data analytics itp. Jaki ma to wpływ na sektor bankowy? Czytaj więcej...





Bank i klient: Jeden klik i zapłacone!

Dokładnie 20 lat temu na polski rynek finansowy wprowadzono polecenie zapłaty. W najbliższych miesiącach w ofercie wybranych banków pojawi się usługa o intrygującej nazwie QLIPS. Choć obydwa rozwiązania powstały w całkiem odmiennych uwarunkowaniach, ich cel jest jeden: maksymalne usprawnienie procesu opłacania bieżących rachunków i zwolnienie osób uiszczających cykliczne zobowiązania ze żmudnego wprowadzania danych do realizacji przelewu. Czytaj więcej...


Bank i Klient: Nie taka strata straszna…

Wakacje to czas, w którym częściej się przemieszczamy, jesteśmy rozluźnieni, a więc i mniej czujni niż zazwyczaj. Dlatego w trakcie podróży, plażowania, relaksowania się czy korzystania z uroków życia, łatwo możemy zapomnieć o pilnowaniu dokumentów, smartfonów czy kart płatniczych. Tymczasem ich utrata to nie tylko kłopoty, ale i na ryzyko poniesienia strat finansowych. A kłopoty klientów to również kłopoty obsługujących ich banków. Czytaj więcej...


Bank i Klient: Trwały nośnik w kolejnych bankach

Wchodzimy w okres gospodarki elektronicznej, obowiązujące dotychczas regulacje okazują się zatem rozwiązaniami archaicznymi, generują koszty, są kłopotliwe dla firm oraz klientów. Tak jest choćby z wymogiem dostarczania konsumentom dokumentów na trwałym nośniku, np. na papierze, płycie CD itp. Rozpoczął się proces praktycznego wdrażania nowych technologii w tym zakresie. Czytaj więcej...


Bank i Klient: Cyberbezpieczny portfel

Polacy coraz chętniej korzystają z bankowości internetowej i mobilnej, bo uważają ją za bezpieczną, wygodną i szybką formę korzystania z produktów bankowych. Jak wynika z danych Związku Banków Polskich, aż 91% ankietowanych uważa, że korzystanie z nich jest bezpieczne. Niestety znajomość zasad cyberbezpieczeństwa nijak się ma do umiejętnego i bezpiecznego korzystania z nowych technologii. Czytaj więcej...


Bank i Klient: Polacy coraz skuteczniejsi w rywalizacji o środki z EFSI

Polski sektor małych i średnich firm znakomicie wykorzystuje środki przeznaczone na wspieranie rozwoju, dostępne w ramach Europejskiego Funduszu Inwestycji Strategicznych. Od początku 2016 r. liczba projektów realizowanych przez podmioty z segmentu MŚP przy finansowym współudziale EFIS osiągnęła imponującą liczbę 10 500 przedsięwzięć. Łączna wartość podpisanych umów wyniosła na koniec marca 2018 r. 2,03 mld zł. Czytaj więcej...





Wydarzenia: Strategia i rola banków w gospodarce 4.0

Przed polską bankowością pojawią się nowe wyzwania związane ze sztuczną inteligencją (AI), internetem rzeczy (IoT), konkurencyjną presją ze strony fintechów. Prawdziwą sztuką kompromisu stanie się pogodzenie nowych technologii z zachowaniem prawa do prywatności klientów. A ten aspekt zadecyduje o utrzymaniu ich zaufania do tradycyjnych instytucji finansowych. Czytaj więcej...


Wydarzenia: Smartfonizacja to tylko połowa sukcesu

„Na przestrzeni nadchodzących lat w pojęciu IT człon wskazujący na informację nabierze znacznie większego znaczenia aniżeli ten odnoszący się do technologii” – powiedział u progu nowego tysiąclecia światowej sławy ekspert w dziedzinie organizacji i zarządzania, Peter Drucker. Te prorocze słowa przypomniano podczas debiutanckiej edycji wydarzenia zatytułowanego „BankTech. W poszukiwaniu efektywności”, które w tym roku uzupełniło bogaty program „Horyzontów Bankowości”. Czytaj więcej...



Wydarzenia: Edukacja ekonomiczna wymaga konsekwencji

Takie będą Rzeczypospolite, jakie ich młodzieży chowanie – te słowa hetmana Jana Zamoyskiego odnoszą się w szczególny sposób do powszechnej edukacji ekonomicznej. Świadomość mechanizmów funkcjonowania współczesnego rynku, umiejętność zarządzania budżetem domowym i właściwa ocena ryzyka towarzyszącego decyzjom finansowym to cechy mające bezpośrednie przełożenie na kondycję materialną polskich gospodarstw domowych, a ta z kolei w znacznym stopniu decyduje o rozwoju gospodarczym zarówno społeczności lokalnych, jak i całego kraju. Czytaj więcej...


Wydarzenia: W pogoni za Europą: 2,5 mln nowych mieszkań w 10 lat

Poziom nasycenia mieszkaniami w Polsce jest jednym z najniższych w Europie. Na tysiąc Polaków przypadają około 363 lokale, podczas gdy średnia dla krajów Wspólnoty wynosi 435. Aby odwrócić ten niekorzystny trend, należałoby na przestrzeni najbliższych lat wybudować co najmniej 2,5 mln nowych mieszkań – szacuje Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju. Czytaj więcej...




Wydarzenia: Stare obawy i nowe pytania

Rada Programowa Forum Bezpieczeństwa Banków przyjęła za motto tegorocznej edycji słowa Kevina Mitnicka, byłego hakera, który socjotechniczne metody pozyskiwania informacji opanował w sposób mistrzowski. Stwierdził on, że: „Możesz wydać fortunę na zakup technologii i usług, a twoja infrastruktura sieciowa może nadal być podatna na staroświeckie manipulacje” Czytaj więcej...



Zagranica: Przegląd wydarzeń – lipiec/sierpień

Unii Europejskiej już nie ma? Tak widzi to George Friedman, szef think tanku Geopolitical Futures. W jego opinii UE wiedzie jeszcze papierowy byt, ale sami członkowie traktują ją jak kartę dań – biorą, co im pasuje, natomiast ignorują Brukselę w sprawach, które im nie odpowiadają. I dzięki temu nawet nie trzeba robić zamieszania z występowaniem ze Wspólnoty – w przeciwieństwie do Brytyjczyków, którzy zdecydowali się odejść z hukiem, co nie do końca dobrze wpłynie na ich funkcjonowanie. Z drugiej strony Unię stać co najwyżej na pohukiwanie na Londyn. Według Friedmana czeka ją dalsze osłabienie. Przede wszystkim Niemiec, których bankowość nie jest już tak silna jak kiedyś, za to uzależnienie od eksportu zbyt duże. Również zadłużone banki i chwiejny rynek finansowy we Włoszech mogą podkopać fundamenty unijnego gmachu. Po roku 2020 jeszcze bardziej osłabnie Rosja, być może nawet część republik autonomicznych zdecyduje się ogłosić niepodległość. Zdaniem Friedmana w ciągu najbliższych 15–20 lat środek ciężkości kontynentu, polityczny i gospodarczy, przesunie się do Europy Środkowej. Przede wszystkim wzrośnie znaczenie Polski, powiązanej sojuszem z USA i Rumunią. Węgry na razie lawirują, podobnie robią Czesi i Słowacy. Ale bieg zdarzeń może w końcu nie pozostawić im wyjścia. A wtedy koncepcja Międzymorza stanie się faktem – podkreśla Friedman. Wieszczy też zatrzymanie gospodarczego pędu Chin, osłabienie roli Pekinu. Wzrośnie za to znów gospodarcze znaczenie Japonii, a u bram Europy – Turcji. Czytaj więcej...



Opinie: Fatalna strategia

Szeryf Trump może nie sprawdzić się w swojej roli obrońcy interesów Stanów Zjednoczonych. W końcu czerwca jedna z firm będących ikonami amerykańskiego przemysłu, czyli Harley-Davidson wystawiła mu żółtą kartkę. Zaledwie kilka dni po tym, jak Unia Europejska wprowadziła odwetowe cła na amerykańskie produkty, zdecydowano o tym, aby przenieść część produkcji poza USA, tak aby nie utracić bogatych klientów. Czytaj więcej...


Strefa VIP: Za szybko odchodzą…

Minione dwie dekady stanowiły dla polskiej bankowości okres bezprecedensowych przemian. Przejście od tradycyjnych papierowych operacji ku nowoczesnemu, w pełni cyfrowemu systemowi płatniczo-rozliczeniowemu było i w dalszym ciągu pozostaje dziełem skromnych, polskich bankowców, oddanych całym sercem temu wielkiemu dziełu. W gronie tym w sposób szczególny wyróżniała się Elżbieta Oleszczuk, aktywnie zaangażowana w proces standaryzacji dokumentów bankowych i jednolitego identyfikatora rachunku bankowego, co stworzyło podwaliny nowoczesnego systemu płatniczo-rozliczeniowego. Dziś z wielkim smutkiem przekazać musimy informację o Jej śmierci. Czytaj więcej...



Strefa VIP: Noc pod skarbcem

Jest – poza sylwestrem – jeszcze jedna taka noc, kiedy Polska nie kładzie się spać o normalnej porze. Bo „Noc muzeów” to znakomita okazja, aby nadrobić całoroczne zaległości, zagłuszyć wyrzuty sumienia albo wykorzystać modę i zabrać dzieci na wystawę, na którą w innym wypadku nijak namówić by się nie dały. Czytaj więcej...