Miesięcznik Finansowy BANK (lipiec-sierpień 2018):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Czy już zauważamy spowolnienie w polskim sektorze bankowym? Na to pytanie trudno jednoznacznie odpowiedzieć. Bo choć zyski netto banków spadły już w roku 2017 (licząc rok do roku), to widać pozytywne tendencje w dziedzinie sprzedaży kredytów (zwłaszcza mieszkaniowych), ale i negatywne w mozolnym pozyskiwaniu depozytów, co jest efektem niskich stóp procentowych. Czytaj więcej...
WYDARZENIA Według GUS, bezrobocie w maju wyniosło 6,1% wobec 6,3% w kwietniu. To najmniej od początku lat 90. Rok temu bez pracy było 7,3% Polaków. W maju w urzędach pracy zarejestrowanych było 1 mln 2,2 tys. bezrobotnych wobec 1 mln 42,5 tys. osób miesiąc wcześniej. Oznacza to, że ubyło ich ponad 40 tys. Współczynnik aktywności zawodowej wyniósł w IV kw. ub.r. 56,2% wobec 56,7% rok wcześniej. W poprzednich trzech miesiącach wskaźnik zatrudnienia wyniósł 53,7% wobec 54% kwartał wcześniej. Czytaj więcej...
Jakie korzyści sektorowi bankowemu mogą przynieść Pracownicze Plany Kapitałowe? Czytaj więcej...
Jeśli popyt w gospodarce zbliża się do granicy jej maksymalnych zdolności wytwórczych, to powstaje sytuacja, która może sprzyjać zarówno nadmiernemu wzrostowi cen, jak i innym – często niekorzystnym – zjawiskom gospodarczym. Identyfikacja takiego zagrożenia jest więc bardzo istotna dla wielu instytucji odpowiedzialnych za różne obszary polityki gospodarczej, w tym szczególnie dla banków centralnych, których podstawowym mandatem jest dbałość o stabilność cen. Czytaj więcej...
W ostatnim czasie w Polsce nastąpiły poważne zmiany w systemie regulacji prawnych powodujące zwiększenie ryzyka i niepewności w działalności biznesowej, co wyraża się między innymi niskim poziomem inwestycji prywatnych. Niektóre wdrożone rozwiązania hamują również działalność bankową, ograniczając pozytywną rolę sektora w gospodarce. Czytaj więcej...
W tym roku dni od 4 do 6 września są na czerwono zaznaczone w kalendarzach wszystkich najważniejszych polityków, samorządowców, ekonomistów i biznesmenów. Wszyscy oni już po raz dwudziesty ósmy spotkają się na Forum Ekonomicznym w Krynicy. W tym roku hasłem przewodnim tego spotkania będzie pytanie – „Europa wspólnych interesów, czy Europa wspólnych wartości?”. Czytaj więcej...
Z amerykanistą, dr. hab. profesorem UKSW, Zbigniewem Lewickim rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...
Niedawno minęło pierwsze 500 dni prezydentury Donalda Trumpa. Według Białego Domu jego działania „wzmocniły gospodarkę”. Niewykluczone, bo prognozy mówią o wzroście 2,8% amerykańskiego GDP w 2018 r. Protekcyjna polityka handlowa prezydenta budzi jednak protesty ekonomistów, polityków, ale i elektoratu. Wiele wskazuje, że decyzje celne administracji Donalda Trumpa mogą nie okazać się korzystne, lecz kontrproduktywne – o wojnie handlowej nie wspominając – tak dla amerykańskiej gospodarki, jak dla gospodarek państw, których te działania dotykają. Czytaj więcej...
Z prof. dr. hab. Marianem Nogą z Wyższej Szkoły Bankowej we Wrocławiu rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...
Z prof. dr. hab. Marzenną Weresą, dyrektor Instytutu Gospodarki Światowej SGH, rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...
Komisja Europejska w marcu 2018 r. ogłosiła pakiet legislacyjny, którego celem jest walka ze zbyt wysokim odsetkiem kredytów zagrożonych w sektorach bankowych państw członkowskich UE. W ramach nowych rozwiązań jednym z najciekawszych jest nowy instrument prawny, który ma ułatwić bankom dochodzenie roszczeń z tytułu kredytów i pożyczek zaciąganych przez przedsiębiorców. Czytaj więcej...
Komisja Europejska przedstawiła propozycje przepisów, których celem jest opodatkowanie aktywności firm w internecie. W ten sposób Unia Europejska chce zapewnić państwom członkowskim dodatkowe fundusze z działalności, która teraz nie jest w ogóle opodatkowana. Wprowadzenie tych planów spowoduje także, że Wspólnota będzie liderem w tworzeniu przepisów dotyczących tzw. cyfrowych podatków, dostosowanych do wymagań obecnych gospodarek oraz cyfrowej ery. Czytaj więcej...
Regulacyjna kumulacja przypadająca na 2018 r., ale także i lata następne, stawia przed bankami zadanie arcytrudne. W terminologii anglosaskiej określa się to jako „mission impossible”. Czytaj więcej...
Kilkanaście miesięcy temu możliwość zapłaty kartą w jednostkach samorządu terytorialnego stanowiła ewenement. Obecnie plastikowy pieniądz akceptowany jest w blisko 1500 urzędach szczebla lokalnego, a niektóre placówki honorują także instrumenty mobilne. Ambicje rządu sięgają jednak znacznie dalej: projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z rozwojem płatności elektronicznych przewiduje obowiązek realizacji transakcji bezgotówkowych przez wszystkie organy podatkowe i egzekucyjne w administracji. Czytaj więcej...
Digitalizacja współczesnej gospodarki postępuje w tempie iście szokującym, z którym porównać można jedynie.... aktywność krajowych i wspólnotowych twórców nowych przepisów i regulacji. Obydwa te czynniki, jak również gruntowne przemiany w obszarze społecznym, oznaczają dla instytucji rynku finansowego konieczność permanentnego korygowania kursu i zdolności do wdrażania w szybkim tempie nawet rewolucyjnych zmian. Czytaj więcej...
Sektor bankowy, kiedyś postrzegany jako wyjątkowo atrakcyjny, przestał być takim w oczach nowych pracowników. Co firmy rekrutacyjne zmieniły w swoich działaniach, aby wyłuskiwać z rynku najbardziej wartościowych pracowników? Czytaj więcej...
Ostatnie dwa lata, a jeszcze bardziej kilka kolejnych nadchodzących, to dla wielu organizacji kwestia być albo nie być. Zmiana, jaka zachodzi w otoczeniu ekonomicznym, geograficznym, demograficznym i cyfrowym, to toczący się już proces, w którym przetrwają najsilniejsi. A siła oznacza tu reaktywność, innowacyjność i świetne zarządzanie zasobami własnymi – lub jak najlepsze wykorzystanie zewnętrznych. Polski rynek bankowy to ciągłe fuzje i przejęcia, mające na celu ocalenie spadających marż i konkurencji ze strony fintechów, ale też – innowacje, edukacja cyfrowa klientów i stała dbałość o jakość usług nie tylko umieszczona w strategii biznesowej. Czytaj więcej...
Na sposób świadczenia usług przez kancelarie prawne znacząco wpływa zmiana pokoleniowa, a także powszechny dostęp do nowych technologii. Wraz z nimi ewoluują bowiem przyzwyczajenia, a także oczekiwania klientów. Czytaj więcej...
Postęp technologii to dla instytucji bankowych nowe ekscytujące możliwości, ale i ździebko niepokoju. Coraz trudniej zapanować nad wszystkimi zmianami oraz przewidzieć i zaplanować rozwój. W opracowaniu krótko- i długoterminowych strategii mogą pomóc wyspecjalizowane firmy konsultingowe, dysponujące wiedzą, specjalistami z różnych dziedzin i doświadczeniem. Czytaj więcej...
Katarzyna Tomczyk-Czykier, dyrektor zarządzający transformacją Proximity Banking w Credit Agricole, wyjaśnia Marcinowi Podleśnemu, jak w ostatnich latach zmieniło się podejście firm do audytu i doradztwa firm zewnętrznych. Czytaj więcej...
Widmo IV rewolucji przemysłowej krąży po Europie. Nie jest to już tylko mgliste przeczucie czegoś nowego, ale konkretne inicjatywy podejmowane przez rząd, przedsiębiorstwa i instytucje otoczenia biznesu – analityków, startupy i ośrodki badawczo-rozwojowe. Czytaj więcej...
Banki posiadają ogromne zasoby danych. Ich ilość rośnie wraz z rozwojem mobilnych rozwiązań. Do informacji o przeprowadzonych transakcjach, kredytach i inwestycjach dołączają bowiem dane o zachowaniach klientów w aplikacjach mobilnych oraz wykorzystaniu przez nich bankowości internetowej. Inteligentne banki to takie, które będą umiały te dane wykorzystać, zmieniając sposób funkcjonowania swojej organizacji i komunikacji z klientami. Czytaj więcej...
Krytyczną cechą gospodarki 4.0 jest budowa elastycznych i mocno zintegrowanych łańcuchów logistycznych oraz łańcuchów powiązań danych pomiędzy różnymi uczestnikami rynku (dostawcami produktów, pośrednikami, partnerami i klientami). Rozwijają się cyfryzacja, sztuczna inteligencja, robotyka, przetwarzanie danych w chmurze, big data, data analytics itp. Jaki ma to wpływ na sektor bankowy? Czytaj więcej...
Benefity pozapłacowe to dziś jeden z najważniejszych aspektów, jakie mogą przyciągnąć nowych kandydatów i zatrzymać pracowników, których firma już pozyskała. Zagraniczne firmy prześcigają się w pomysłach na nowatorskie udogodnienia pozapłacowe. A polscy bankowcy? Czytaj więcej...
Tempo zachodzących zmian na rynku pracy wymusza na pracownikach konieczność dodatkowego kształcenia w celu uzupełnienia brakujących kompetencji. Niejednokrotnie prowadzi również do konieczności całkowitej zmiany zawodu. Czytaj więcej...
Rozmowa z Michałem Czeredysem, prezesem zarządu spółki Arcus S.A. Czytaj więcej...
Dokładnie 20 lat temu na polski rynek finansowy wprowadzono polecenie zapłaty. W najbliższych miesiącach w ofercie wybranych banków pojawi się usługa o intrygującej nazwie QLIPS. Choć obydwa rozwiązania powstały w całkiem odmiennych uwarunkowaniach, ich cel jest jeden: maksymalne usprawnienie procesu opłacania bieżących rachunków i zwolnienie osób uiszczających cykliczne zobowiązania ze żmudnego wprowadzania danych do realizacji przelewu. Czytaj więcej...
Wakacje to czas, w którym częściej się przemieszczamy, jesteśmy rozluźnieni, a więc i mniej czujni niż zazwyczaj. Dlatego w trakcie podróży, plażowania, relaksowania się czy korzystania z uroków życia, łatwo możemy zapomnieć o pilnowaniu dokumentów, smartfonów czy kart płatniczych. Tymczasem ich utrata to nie tylko kłopoty, ale i na ryzyko poniesienia strat finansowych. A kłopoty klientów to również kłopoty obsługujących ich banków. Czytaj więcej...
Wchodzimy w okres gospodarki elektronicznej, obowiązujące dotychczas regulacje okazują się zatem rozwiązaniami archaicznymi, generują koszty, są kłopotliwe dla firm oraz klientów. Tak jest choćby z wymogiem dostarczania konsumentom dokumentów na trwałym nośniku, np. na papierze, płycie CD itp. Rozpoczął się proces praktycznego wdrażania nowych technologii w tym zakresie. Czytaj więcej...
Polacy coraz chętniej korzystają z bankowości internetowej i mobilnej, bo uważają ją za bezpieczną, wygodną i szybką formę korzystania z produktów bankowych. Jak wynika z danych Związku Banków Polskich, aż 91% ankietowanych uważa, że korzystanie z nich jest bezpieczne. Niestety znajomość zasad cyberbezpieczeństwa nijak się ma do umiejętnego i bezpiecznego korzystania z nowych technologii. Czytaj więcej...
Polski sektor małych i średnich firm znakomicie wykorzystuje środki przeznaczone na wspieranie rozwoju, dostępne w ramach Europejskiego Funduszu Inwestycji Strategicznych. Od początku 2016 r. liczba projektów realizowanych przez podmioty z segmentu MŚP przy finansowym współudziale EFIS osiągnęła imponującą liczbę 10 500 przedsięwzięć. Łączna wartość podpisanych umów wyniosła na koniec marca 2018 r. 2,03 mld zł. Czytaj więcej...
Symbolicznym podsumowaniem całego dnia obrad „Horyzontów Bankowości” tradycyjnie już jest ogłoszenie wyników rankingu największych polskich banków „Miesięcznika Finansowego BANK”. W tym roku instytucje finansowe po raz pierwszy oceniane były według nowych kryteriów. Czytaj więcej...
Dwudziesty trzeci ranking największych banków w Polsce przeprowadzono według nowej formuły. Chodziło o to, by zmienić perspektywę oceny – ze sprzedażowej na systemową. Czytaj więcej...
Dyskusja o strategiach bankowych nie może się obyć bez spojrzenia w przyszłość. Dzisiaj coraz trudniej mówi się o strategiach rozwojowych, a więcej uwagi koncentruje się wokół potrzeb bieżących – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes ZBP, otwierając Forum Strategii Bankowych 2018. Czytaj więcej...
Przed polską bankowością pojawią się nowe wyzwania związane ze sztuczną inteligencją (AI), internetem rzeczy (IoT), konkurencyjną presją ze strony fintechów. Prawdziwą sztuką kompromisu stanie się pogodzenie nowych technologii z zachowaniem prawa do prywatności klientów. A ten aspekt zadecyduje o utrzymaniu ich zaufania do tradycyjnych instytucji finansowych. Czytaj więcej...
„Na przestrzeni nadchodzących lat w pojęciu IT człon wskazujący na informację nabierze znacznie większego znaczenia aniżeli ten odnoszący się do technologii” – powiedział u progu nowego tysiąclecia światowej sławy ekspert w dziedzinie organizacji i zarządzania, Peter Drucker. Te prorocze słowa przypomniano podczas debiutanckiej edycji wydarzenia zatytułowanego „BankTech. W poszukiwaniu efektywności”, które w tym roku uzupełniło bogaty program „Horyzontów Bankowości”. Czytaj więcej...
Jeśli prześledzi się historię wymiany towarów, handlu i udziału w tym pieniędzy, to łatwo zauważyć, że płatności mobilne to tylko kolejny naturalny etap ewolucji, której nadrzędnym celem była wygoda. Były one głównym tematem przedpołudniowej części konferencji „Horyzonty Bankowości 2018”. Czytaj więcej...
Takie będą Rzeczypospolite, jakie ich młodzieży chowanie – te słowa hetmana Jana Zamoyskiego odnoszą się w szczególny sposób do powszechnej edukacji ekonomicznej. Świadomość mechanizmów funkcjonowania współczesnego rynku, umiejętność zarządzania budżetem domowym i właściwa ocena ryzyka towarzyszącego decyzjom finansowym to cechy mające bezpośrednie przełożenie na kondycję materialną polskich gospodarstw domowych, a ta z kolei w znacznym stopniu decyduje o rozwoju gospodarczym zarówno społeczności lokalnych, jak i całego kraju. Czytaj więcej...
Poziom nasycenia mieszkaniami w Polsce jest jednym z najniższych w Europie. Na tysiąc Polaków przypadają około 363 lokale, podczas gdy średnia dla krajów Wspólnoty wynosi 435. Aby odwrócić ten niekorzystny trend, należałoby na przestrzeni najbliższych lat wybudować co najmniej 2,5 mln nowych mieszkań – szacuje Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju. Czytaj więcej...
Płatności elektroniczne rozwijają się niezwykle dynamicznie. Jeszcze nie tak dawno zapłata kartą w jednostkach samorządu terytorialnego była praktycznie niemożliwa. Dziś można tak regulować należności w ponad półtora tysiącu urzędów. Czytaj więcej...
Rekordowe notowania szwajcarskiej waluty przeszły do historii, a kurs franka odpowiada wartościom osiąganym w okresie poprzedzającym osławioną decyzję Szwajcarskiego Banku Narodowego. Pomimo tak korzystnych dla frankowiczów uwarunkowań, problematyka hipotecznych kredytów denominowanych lub indeksowanych do waluty obcej wciąż wzbudza poważne emocje. Czytaj więcej...
Rada Programowa Forum Bezpieczeństwa Banków przyjęła za motto tegorocznej edycji słowa Kevina Mitnicka, byłego hakera, który socjotechniczne metody pozyskiwania informacji opanował w sposób mistrzowski. Stwierdził on, że: „Możesz wydać fortunę na zakup technologii i usług, a twoja infrastruktura sieciowa może nadal być podatna na staroświeckie manipulacje” Czytaj więcej...
W otwarciu Kongresu Sektora Pożyczkowego uczestniczyli prezesi trzech organizacji – Monika Zakrzewska z Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego, Jarosław Ryba, reprezentujący Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Andrzej Roter z Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF). Czytaj więcej...
Unii Europejskiej już nie ma? Tak widzi to George Friedman, szef think tanku Geopolitical Futures. W jego opinii UE wiedzie jeszcze papierowy byt, ale sami członkowie traktują ją jak kartę dań – biorą, co im pasuje, natomiast ignorują Brukselę w sprawach, które im nie odpowiadają. I dzięki temu nawet nie trzeba robić zamieszania z występowaniem ze Wspólnoty – w przeciwieństwie do Brytyjczyków, którzy zdecydowali się odejść z hukiem, co nie do końca dobrze wpłynie na ich funkcjonowanie. Z drugiej strony Unię stać co najwyżej na pohukiwanie na Londyn. Według Friedmana czeka ją dalsze osłabienie. Przede wszystkim Niemiec, których bankowość nie jest już tak silna jak kiedyś, za to uzależnienie od eksportu zbyt duże. Również zadłużone banki i chwiejny rynek finansowy we Włoszech mogą podkopać fundamenty unijnego gmachu. Po roku 2020 jeszcze bardziej osłabnie Rosja, być może nawet część republik autonomicznych zdecyduje się ogłosić niepodległość. Zdaniem Friedmana w ciągu najbliższych 15–20 lat środek ciężkości kontynentu, polityczny i gospodarczy, przesunie się do Europy Środkowej. Przede wszystkim wzrośnie znaczenie Polski, powiązanej sojuszem z USA i Rumunią. Węgry na razie lawirują, podobnie robią Czesi i Słowacy. Ale bieg zdarzeń może w końcu nie pozostawić im wyjścia. A wtedy koncepcja Międzymorza stanie się faktem – podkreśla Friedman. Wieszczy też zatrzymanie gospodarczego pędu Chin, osłabienie roli Pekinu. Wzrośnie za to znów gospodarcze znaczenie Japonii, a u bram Europy – Turcji. Czytaj więcej...
Dziwnie brzmi, prawda? Ale tak naprawdę nie ma tu nic dziwnego – to nazwy zawodów związanych z budownictwem okrętowym w czasach, kiedy jeszcze statki nitowano, a nie spawano. Grzejek podgrzewał do czerwoności nity, wiertacz wiercił otwory w blachach, foranter umieszczał rozgrzany do czerwoności nit w otworze i przytrzymywał jego łeb, a niter zakuwał. Czytaj więcej...
Szeryf Trump może nie sprawdzić się w swojej roli obrońcy interesów Stanów Zjednoczonych. W końcu czerwca jedna z firm będących ikonami amerykańskiego przemysłu, czyli Harley-Davidson wystawiła mu żółtą kartkę. Zaledwie kilka dni po tym, jak Unia Europejska wprowadziła odwetowe cła na amerykańskie produkty, zdecydowano o tym, aby przenieść część produkcji poza USA, tak aby nie utracić bogatych klientów. Czytaj więcej...
Minione dwie dekady stanowiły dla polskiej bankowości okres bezprecedensowych przemian. Przejście od tradycyjnych papierowych operacji ku nowoczesnemu, w pełni cyfrowemu systemowi płatniczo-rozliczeniowemu było i w dalszym ciągu pozostaje dziełem skromnych, polskich bankowców, oddanych całym sercem temu wielkiemu dziełu. W gronie tym w sposób szczególny wyróżniała się Elżbieta Oleszczuk, aktywnie zaangażowana w proces standaryzacji dokumentów bankowych i jednolitego identyfikatora rachunku bankowego, co stworzyło podwaliny nowoczesnego systemu płatniczo-rozliczeniowego. Dziś z wielkim smutkiem przekazać musimy informację o Jej śmierci. Czytaj więcej...
Z Robertem Janowskim, piosenkarzem, kompozytorem, poetą, aktorem, prezenterem telewizyjnym i dziennikarzem radiowym rozmawiał Artur St. Rolak. Czytaj więcej...
Jest – poza sylwestrem – jeszcze jedna taka noc, kiedy Polska nie kładzie się spać o normalnej porze. Bo „Noc muzeów” to znakomita okazja, aby nadrobić całoroczne zaległości, zagłuszyć wyrzuty sumienia albo wykorzystać modę i zabrać dzieci na wystawę, na którą w innym wypadku nijak namówić by się nie dały. Czytaj więcej...
