Miesięcznik Finansowy BANK (maj 2019):
Morze atramentu wylano na analizy bankowości spółdzielczej, barier wzrostu, bolączek regulacyjnych czy wyzwań, jakie niosą ze sobą rosnące oczekiwania klientów. Postęp technologiczny, świat informatyczny to rzeczywistość, która każdego dnia stuka do naszych drzwi w małych ojczyznach, gdzie rozwijamy bankowy biznes. Czytaj więcej...
Afera z Edwardem Snowdenem i niedawne aresztowanie Juliana Assange’a, pokazały całemu światu, że nie ma czegoś takiego jak bezpieczne dane zgromadzone na rządowych serwerach. Czytaj więcej...
Z prof. dr hab. Mirosławem Kutyłowskim z Katedry Informatyki Wydziału Podstawowych Problemów Techniki Politechniki Wrocławskiej, rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki. Czytaj więcej...
WYDARZENIA Deutsche Bank i Commerzbank zakończyły rozmowy w sprawie połączenia obu banków - nie zdecydowały się na ten ruch. Według zarządów obu instytucji byłoby to zbyt ryzykowna transakcja, a wynikające z niej korzyści nie zrównoważyłyby kosztów. Czytaj więcej...
Czy nowoczesne technologie mogą zagwarantować ochronę klientów banków przed cyberzagrożeniami? Czytaj więcej...
Przed Europą w najbliższych latach stanie kilka znaczących wyzwań. Starzenie się społeczeństw, drastyczny wzrost zagrożenia wynikającego z ocieplenia klimatu, zmniejszanie się konkurencyjności gospodarki europejskiej wobec potęg USA i Chin – to tylko niektóre z nich. Naszych rozmówców, kandydatów z pierwszymi numerami na listach wyborczych, zapytaliśmy o to, co zamierzają robić jako europarlamentarzyści. Czytaj więcej...
Bank centralny tradycyjnie kojarzy się z polityką monetarną, ustalaniem poziomu stóp procentowych i dbaniem o wartość pieniądza. W istocie, utrzymanie stabilnego poziomu cen jest głównym zadaniem banków centralnych. Niemniej instytucje te pełnią także szereg ważnych zadań na rzecz stabilności finansowej. Co więcej, globalny kryzys finansowy spowodował, iż rola banków centralnych w zabezpieczeniu stabilności systemu finansowego jeszcze wzrosła. Czytaj więcej...
O Chmurze Krajowej, świadczonej przez nią usługach i planach mówił – w rozmowie ze Stanisławem Brzeg-Wieluńskim i Maciejem Małkiem – Adam Marciniak, wiceprezes zarządu banku PKO BP nadzorujący obszar informatyki. Czytaj więcej...
Tsunami regulacyjne związane z nowymi obowiązkami uwzględniania czynników środowiskowych, społecznych i dotyczących ładu korporacyjnego (Environmental, Social and Governance, „ESG”) w praktyce podmiotów rynku finansowego dotarło właśnie do sektora agencji ratingowych. O ile w przypadku TFI oraz firm inwestycyjnych ich uwzględnianie ma rozpocząć się od procesu zarządzania ryzykiem, o tyle w przypadku agencji ratingowych – jeżeli były one podstawą zmiany ratingu – mają być wprost identyfikowane w komunikatach ratingowych. Czytaj więcej...
Miniona dekada przyniosła taki rozwój technologii i cywilizacji jak poprzednie sto lat. Przyspieszenie jest niesamowite, jednak u wielu obserwatorów budzi obawy. Czy słusznie? Rozwój technologii bez wątpienia niesie za sobą ogrom zmian, pytanie tylko, czy koniecznie muszą być one negatywne? Przecież maszyna parowa, telefon, tranzystor czy komputer nie spowodowały dramatów społecznych, a po czasie – z pełną odpowiedzialnością – można stwierdzić, że wszyscy na tym skorzystali. Czytaj więcej...
Era cyfrowa radykalnie i gwałtownie zmienia funkcjonowanie systemu finansowego. Nowe technologie umożliwiają dostarczanie innowacyjnych produktów i usług, które odpowiadają na rosnące oczekiwania klientów. Skutecznie wykorzystują to giganci technologiczni, jak Google, Facebook czy Amazon. Firmy BigTech coraz agresywniej wkraczają na rynek bankowości detalicznej i przejmują usługi do tej pory zarezerwowane tylko dla instytucji finansowych. Czytaj więcej...
Obecnie, dzięki rozwojowi informatyki, obserwujemy wyłanianie się przestrzeni cyberfizycznej. Powstaje ona dzięki integracji świata fizycznego z cyfrowym. Krwią tej cyberfizycznej dziedziny są informacje zbierane przez internet ludzi i internet rzeczy, przesyłane za pośrednictwem telekomunikacji 5G, przechowywane jako gigadane w chmurze i przetwarzane za pomocą niezliczonych algorytmów sztucznej inteligencji do przeróżnych celów. Czytaj więcej...
Wdrożenie ustawy o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa to dobra okazja, żeby przyjrzeć się jeszcze raz wewnętrznym procedurom oraz wykorzystywanym narzędziom do zapewnienia bezpieczeństwa IT i ciągłości działania. Czytaj więcej...
Zmieniające się technologie, bankowość elektroniczna, nowe formy płatności elektronicznej, internet rzeczy, sztuczna inteligencja, globalizacja sprawiają, iż w sektorze bankowym zmienność środowisk informatycznych jest bardzo duża. Mówienie zatem, iż co roku pojawia się coraz więcej zagrożeń dotyczących bezpieczeństwa informacji można śmiało nazwać truizmem. Firmy z sektora finansowego muszą wdrożyć i utrzymywać szereg procesów mających na celu monitorowanie i utrzymywanie bezpieczeństwa na najwyższym poziomie. Czytaj więcej...
Znane od wielu lat w świecie cyfrowym zagrożenia nie znikają, choć znacząco ewoluują. Obok nich pojawiają się jednak niebezpieczeństwa zupełnie nowe i to właśnie tych „nowości” obawiamy się najbardziej. Przestępcy zaczynają wykorzystywać nowe technologie – w tym sztuczną inteligencję – do doskonalenia i optymalizacji swoich działań. Czytaj więcej...
Sophos oferuje kompleksowy zestaw rozwiązań gwarantujących bezpieczeństwo sieci i systemów końcowych, pracowników, danych, inwestycji i procesów swoich klientów. Wspomaga ich także w zakresie spełniania wymogów zgodności z obowiązującymi przepisami oraz zasadami zarządzania. Czytaj więcej...
Zapewnienie bezpieczeństwa aplikacjom WWW wymaga porzucenia tradycyjnego jednowarstwowego podejścia, opartego wyłącznie na obserwacji zagrożeń. Tego typu metody już nie są efektywne: zarządzanie nimi związane jest z koniecznością poświęcenia znacznej ilości czasu, a w dodatku często generują one fałszywe alarmy. Z pomocą przychodzi sztuczna inteligencja (AI – Artificial Intelligence) oraz uczenie maszynowe (ML – Machine Learning), które pozwalają wyeliminować te problemy. Czytaj więcej...
W cyfrowym świecie trwa nieustanna rywalizacja pomiędzy specjalistami odpowiedzialnymi za bezpieczeństwo a cyberprzestępcami, którzy poprzez złośliwe oprogramowanie chcą uzyskać dostęp do danych i w ten sposób wzbogacić się lub wprowadzić chaos, paraliżując pracę organizacji. Sektorem szczególnie narażonym na działania nieuczciwych użytkowników jest bankowość. Czytaj więcej...
ArmagedOn – tak groźnie brzmiący pseudonim przybrał Tomasz T., internetowy szantażysta ujęty w marcu ub.r. dzięki współdziałaniu polskiej i belgijskiej policji. Sprawca specjalizował się w wymuszaniu haraczy w wysokości od 200 do 400 USD za odblokowanie komputerów zainfekowanych uprzednio oprogramowaniem typu ransomware, nie gardził jednak i klasycznymi cyberfraudami. Niezbędne do wyczyszczenia konta dane uwierzytelniające pozyskiwał dzięki wirusom, wprowadzanym do komputerów niczego nieświadomych ofiar Czytaj więcej...
...dla pracowników jednego z największych banków Malty – Bank of Valletta. Nic nie zapowiadało, że zostaną postawieni w stan najwyższej gotowości. Jednak we wczesnych godzinach porannych, 13 lutego 2019 r., hakerzy włamali się do systemów banku i zrealizowali fałszywe międzynarodowe wypłaty sięgające 13 mln euro. Sprawcom udało się dostać do systemów banku poprzez kampanię phishingową, w której podawali się za francuską organizację nadzorującą rynek kapitałowy. Odpowiedź banku była szybka – wiązała się jednak z całkowitym zatrzymaniem jego operacji – zamknięciem wszystkich oddziałów, wyłączeniem bankomatów, aplikacji mobilnych i strony internetowej. Czytaj więcej...
Rozwiązania klasy SIEM (Security Information and Event Management) są dziś powszechnie stosowane w dużych organizacjach i coraz częściej wdrażane przez małe i średnie firmy. Pomimo ważnej dla bezpieczeństwa funkcji, jaką spełniają, główną wadą coraz powszechniejszego SIEM-a jest brak możliwości zapewnienia ochrony przed dzisiejszymi nowymi zagrożeniami, przy czasochłonnej i zasobochłonnej ręcznej analizie logów. Czytaj więcej...
Coś, co jeszcze wczoraj było bezpieczne, dziś wcale nie musi już takie być. Zagrożenia się zmieniają, kluczem do sukcesu jest elastyczność i chęć ciągłego doskonalenia się. Rzecz jasna przy znajomości najnowszych światowych trendów i umiejętnym wykorzystywaniu funkcjonujących rozwiązań. Czytaj więcej...
We wrześniu tego roku wejdzie w życie ważna część założeń unijnej dyrektywy PSD2 (Payment Services Directive 2), co zrewolucjonizuje m.in. bankowość elektroniczną i e-commerce. Wśród najważniejszych tematów z dziedziny bezpieczeństwa poruszonych w dokumencie są silne uwierzytelnianie, dostęp innych podmiotów do rachunków klienta oraz monitoring transakcji. Eksperci Advatech i IBM radzą, jak odpowiedzieć na nowe wyzwania związane z PSD2, a także jak zabezpieczyć dane przy użyciu najnowocześniejszych funkcji, w które wyposażony jest hardware IBM. Czytaj więcej...
Ważną nowością wprowadzoną przez PSD2 jest obowiązek stosowania przez dostawców usług płatniczych mechanizmów tzw. silnego uwierzytelniania użytkownika, które ma zapewniać wyższy poziom wiarygodności i odporności na fraudy. Czytaj więcej...
Duża liczba zmian w sektorze bankowym narzucana przez regulatora wymusza na wszystkich instytucjach finansowych wdrażanie coraz bardziej innowacyjnych rozwiązań. Użytkownicy są często przytłoczeni stopniem skomplikowania systemów. Dodatkowe wymagania związane z bezpieczeństwem wpływają negatywnie na transakcyjność. Digital Fingerprints w ciągu ostatnich dwóch lat opracowało technologię, która bez znaczącej ingerencji w system odbiorcy dostarcza skuteczny i bezpieczny sposób ciągłego uwierzytelniania użytkownika. Dzięki biometrii behawioralnej przeciwdziałamy wyłudzeniom związanym z kradzieżą loginów i haseł, atakami typu klonowanie kart SIM, a także innymi metodami, które uderzają w klientów naszych partnerów. Pierwsze banki w Polsce już korzystają z tej technologii, chroniąc kilkaset tysięcy klientów. System opracowany przez naszych ekspertów jest prosty w integracji z systemami Security Information and Event Management (SIEM), a także systemami antyfraudowymi, które są stosowane w bankach. Czytaj więcej...
Nowe, szybsze i bezpieczniejsze płatności – zarówno dla osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw. Open banking wiele obiecuje w tej materii, ale jak wygląda kwestia bezpieczeństwa? Czytaj więcej...
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w listopadzie 2018 r. sprawdzał, czy banki zgodnie z przepisami przekazywały klientom informacje o zmianach warunków umów na tzw. trwałym nośniku. Ma on zapewnić, żeby bank po wysłaniu do konsumenta informacji nie mógł już w nią ingerować ani jej usunąć i żeby klient miał do niej dostęp przez określony czas, także po rozwiązaniu umowy. Czytaj więcej...
Koncepcja zwodzenia ataków oraz sposób, w jaki można ją wykorzystać do wzmocnienia obrony i identyfikacji wewnętrznych czy zewnętrznych zagrożeń, są stosunkowo nowe. Wskażemy, jak CISO i ich zespoły ds. bezpieczeństwa mogą ją wykorzystać do znacznego zwiększenia zdolności identyfikacji i odpierania potencjalnych napastników. Czytaj więcej...
Technologie chmurowe, jak Office 365, choć dla instytucji finansowych w Polsce nadal bywają kontrowersyjnym wyborem, stanowią alternatywę dla tradycyjnych środowisk ze względu na elastyczność i brak ograniczeń typowych dla systemów on-premise. Należy jednak pamiętać, że wyniesienie usług do chmury nie oznacza pozbycia się ryzyka. Takie środowiska są również atrakcyjnym celem dla cyberprzestępców. Jak się ochronić przed nową falą zaawansowanych zagrożeń wymierzonych właśnie w Office 365? Czytaj więcej...
Blisko 60% przedstawicieli polskich firm uważa, że włamania do urządzeń mobilnych nie stanowią istotnego ryzyka. Czyżby? Czytaj więcej...
Sztuka zarządzania ryzykiem aplikacji chmurowych skoncentrowana jest na zapewnieniu pełnej dostępności użytkowników do danych i aplikacji, zapewniając jednocześnie całkowitą kontrolę i zarządzanie. Nie jest to sprawa prosta, ponieważ ponad połowa ankietowanych przez Forcepoint menedżerów uważa, że trudno lub bardzo trudno jest promować innowacje poprzez wdrożenie chmury przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa korporacyjnego i możliwości zarządzania. Forcepoint proponuje więc zabezpieczenie danych i aplikacji w chmurze równie skuteczne, jak w przypadku rozwiązań on-promise. Czytaj więcej...
„Pracuj lokalnie, myśl globalnie” było mottem odbywającego się na początku kwietnia br. Kongresu Forum Technologii Bankowych, unikatowej platformy współpracy sektora bankowego z firmami technologicznymi, działającej przy Związku Banków Polskich. Przez półtorej dekady współpraca ta znakomicie się rozwinęła, a tegoroczne spotkanie było tego najlepszym przykładem – mówiono o trendach, wyzwaniach, oczekiwaniach i najbliższej przyszłości. O znaczeniu technologii dla świata finansów. Czytaj więcej...
Biuro Informacji Kredytowej, odpowiadając na potrzeby sektora finansowego w zakresie ograniczania ryzyka wyłudzeń kredytowych, wdrożyło Platformę Antyfraudową wspierającą wykrywanie wyłudzeń w obszarze kredytów detalicznych oraz w segmencie klientów biznesowych. Posiadając doświadczenie we wdrażaniu Platformy Antyfraudowej na rynku bankowym, BIK rozwija dalej swoje usługi, tym razem na potrzeby firm faktoringowych, które pomiędzy sobą będą mogły wymieniać się ostrzeżeniami o fraudach. Czytaj więcej...
Kwestie związane z dokumentami publicznymi przez wiele lat nie były kompleksowo uregulowane w polskim prawie. Przepisy odnoszące się do wytwarzania, posiadania i wykorzystywania różnych dokumentów rozrzucone były w rozmaitych aktach prawnych. Taki stan rzeczy sprzyjał powstawaniu luk i nieścisłości interpretacyjnych, na czym zyskiwali wyłącznie przestępcy. Czytaj więcej...
Unia Europejska, chcąc wzmacniać swoją pozycję na arenie międzynarodowej, nie może sobie pozwolić na osłabianie z własnej woli swojego sektora bankowego. Przywódcy UE muszą pamiętać, że tylko silne banki europejskie pozwolą na utrzymanie prawdziwej niezależności od innych światowych mocarstw. Czytaj więcej...
Dziś nie da się żyć bez bankowości. Bankowość jest wszędzie, a do tego – nawet jeśli są jeszcze obszary, do których nie dotarła, to zapewne dotrze, bo postępu zatrzymać się nie da. Ograniczeniem może pozostawać jedynie nasza wyobraźnia, co zdają się potwierdzać naukowcy, którzy tu i ówdzie na to wskazują, żeby przywołać choćby prezentacje profesora Piotra Płoszajskiego podczas ostatniego Kongresu Forum Technologii Bankowych. Czytaj więcej...
Przedstawiciele ponad 120 placówek bankowych cyklicznie odpowiadają na pytania dotyczące kondycji i możliwości rozwojowych w sektorze, na podstawie odpowiedzi z przeprowadzanych ankiet powstaje badanie Monitor Bankowy. Badanie w placówkach bankowych zainicjowano na początku 1993 r. Od tego czasu realizowane jest co miesiąc i ma charakter panelowy. Wywiady są przeprowadzane z grupą menedżerów bankowych reprezentujących wszystkie typy banków i kierujących placówkami bankowymi na terenie całego kraju. Czytaj więcej...
Z dr. Maciejem Kaweckim, dyrektorem Departamentu Zarządzania Danymi Ministerstwa Cyfryzacji, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski. Czytaj więcej...
Miniony rok należy uznać za dość stabilny dla polskiego sektora bankowego i zarazem podtrzymujący trendy z ostatnich lat, jednak coraz wyraźniej wskazywane są czynniki, które mogą negatywnie wpłynąć na obraz polskiej bankowości w najbliższej przyszłości. Uzyskane wyniki finansowe w 2018 r. zostały zrealizowane podobnie jak w poprzednich dwóch latach dzięki dobrej koniunkturze gospodarczej w Polsce. Czytaj więcej...
Ultralekkie statki powietrzne, ambitne projekty biotechnologiczne i zaawansowane rozwiązania IT to tylko niektóre przykłady śmiałych przedsięwzięć, realizowanych przez polski small biznes. Przeszkodą dla wizjonerów najczęściej okazuje się trudność w pozyskaniu środków na innowacyjną działalność. 257 mln zł preferencyjnego finansowania, które w ciągu najbliższych dwóch lat trafi do polskiego sektora MŚP w postaci leasingu i pożyczek, pozwoli wielu nowatorskim inicjatywom wyjść ze sfery planów. Czytaj więcej...
Cashless Congress na stałe wpisał się w kalendarz cyklicznych spotkań branży finansowej. W tym roku już po raz siódmy przedstawiciele administracji państwowej, biznesu oraz naukowcy dyskutowali na temat obrotu bezgotówkowego. Przez dwa dni uczestnicy kongresu mieli okazję wysłuchać wielu prelekcji oraz debat, a także wziąć udział w specjalistycznych warsztatach. Tradycyjnie przyznano także eDukaty, czyli nagrody dla instytucji i ekspertów rynku płatności bezgotówkowych. Czytaj więcej...
Końcówka roku 2018 na rynku kredytów mieszkaniowych okazała się niemal tak samo dobra jak wszystkie poprzednie kwartały. Banki udzieliły 51,7 tys. nowych kredytów – tylko nieznacznie mniej niż w III kw., ale za to o nieco wyższej wartości – 13,6 mld zł. Czytaj więcej...
Prawie połowa Polaków (49%) deklaruje, że ich wiedza o finansach jest mała lub bardzo mała. Dla 65% badanych najtrudniejszym do przyswojenia tematem jest cyberbezpieczeństwo, trudności ze zrozumieniem kredytów i pożyczek ma 44%. Trzy czwarte rodaków twierdzi, że bardzo dokładnie czyta zapisy w umowach finansowych, jednak aż 23% osób z wykształceniem podstawowym przyznaje, że przy ich podpisywaniu sprawdza jedynie podstawowe dane. Czytaj więcej...
Edukacja finansowa społeczeństwa wpływa pozytywnie nie tylko na kondycję finansową gospodarstw domowych. Obywatele dysponujący odpowiednim poziomem wiedzy o ekonomii i finansach są bardziej świadomi swych praw i obowiązków oraz skłonni do udziału w podejmowaniu decyzji dotyczących lokalnych społeczności. Tę oczywistą, a zarazem często zapominaną prawdę przywołał podczas tegorocznego Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. Czytaj więcej...
W dniach 25-29 marca europejskie banki uczestniczyły w Europejskim Tygodniu Edukacji Finansowej (European Money Week –EMW). Ta inicjatywa sektora finansowego, pod auspicjami Europejskiej Federacji Bankowej (EBF), przypomina o znaczeniu edukacji finansowej i konieczności podnoszenia wiedzy społeczeństwa w tej dziedzinie. W całej Europie odbywają się w tym czasie konferencje, seminaria, prelekcje i konkursy. Czytaj więcej...
Projekt Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL to już 6 lat współpracy, 170 banków partnerskich, ponad 1000 przeszkolonych wolontariuszy, ponad 6000 lekcji dla 147 tys. uczestników. Czytaj więcej...
Na pytania: Dlaczego zostałaś wolontariuszem? Co daje ci udział w projekcie z perspektywy bycia pracownikiem banku? Jakie zabawne zdarzenie wydarzyło się podczas twoich zajęć? – odpowiadają: Dominik Luterek oraz Beata Goliasz. Czytaj więcej...
Kotłuje się. I nie zamierzało przestać. Tak, tak kwietniowa sytuacja strajkowa pokazuje z jednej strony wszystkie błędy w technice negocjacji, a z drugiej wszelkie oznaki cynicznej, makiawelicznej taktyki. Czytaj więcej...
W swojej długiej pracy, jako analityk, często spotkałem się ze stwierdzeniem, że to politycy nie znają natury rynków finansowych, przez co nieraz zachowują się jak szkodnicy, niszcząc to, co zostało wypracowane przez „siły rynkowe”. Przywoływaną argumentacją jest brak ekonomicznej wyobraźni oraz skupienie się na politycznych interesach, co potocznie można nazwać walką o stołki przy akceptacji demokratycznego wyboru dokonywanego przez społeczeństwo. Czytaj więcej...
Tegoroczne Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej jest jednym z dwóch wiodących, dorocznych spotkań środowiska. Stąd też obszerniej niż w nowej formule wydawniczej traktujemy kwestie, o których w ciągu dwóch dni (22 i 23 maja) przyjdzie nam deliberować. Czytaj więcej...
Nowoczesny Bank Spółdzielczy - Raport specjalny Miesięcznika Finansowego BANK na XI Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej (maj 2019)
