Miesięcznik Finansowy BANK (październik 2019):
W dziwnych zaiste żyjemy czasach, może nawet nie tyle dziwnych, co dualnych. Oto bowiem publicznie coraz więcej mówi się o moralności, a równocześnie robi równie wiele, co z moralnością nic wspólnego nie ma. Wydawałoby się, że powszechnie obowiązuje przykazanie nie kradnij, a przecie coraz więcej osób, czy organizacji, jak tylko może, przykazanie owo omija. Niby mamy własność prywatną, ale nie brakuje takich, którzy woleliby, aby była tylko własność wspólna. Coraz więcej chcemy mieć, ale najlepiej, żebyśmy nic na to nie wydawali. Niby uczestniczymy w obiegu kredytowym, ale najchętniej w jedną tylko stronę… Czytaj więcej...
Rada Nadzorcza Europejskiego Funduszu Leasingowego powołała obecnego wiceprezesa zarządu Grupy EFL na stanowisko prezesa zarządu Grupy EFL. Obejmując stanowisko Radosław Woźniak dołączył do Korporacyjnego Komitetu Wykonawczego Crédit Agricole Leasing&Factoring. Czytaj więcej...
Jakie usługi powinny proponować banki, aby utrzymać obecnych i pozyskać nowych klientów? Czytaj więcej...
Wpływ na rozwój sektora bankowego ma wiele czynników, jego tempo określa koniunktura gospodarcza, aktywności klientów bądź charakter i wielkość tak obciążeń fiskalnych, jak i ograniczeń regulacyjnych. Znaczenie dla instytucji finansowych mają także polityka gospodarcza państwa bądź kierunki rozwoju określnych gałęzi gospodarki. Z drugiej jednak strony siła i stabilność banków bardzo często determinują możliwości rozwoju gospodarczego kraju. Jeśli zatem w okresie dobrej koniunktury gospodarczej, niskiego bezrobocia, rosnących płac oraz dostępności finansowania, rentowność banków stale spada, co przekłada się na zmniejszenie przyszłych możliwości kreowania akcji kredytowej, należy zastanowić się nad ich potencjałem w okresach możliwej dekoniunktury gospodarczej. Czytaj więcej...
Przed Polską stoi kilka znaczących wyzwań. Starzenie się społeczeństwa przy braku odpowiedniego do potrzeb zabezpieczenia emerytalnego Polaków, wzrost zagrożeń, zwłaszcza zdrowotnych, wynikających z zanieczyszczeń powietrza, nieadekwatne świadczenia socjalne, konieczność odbiurokratyzowania gospodarki i zwiększenie jej konkurencyjności na rynku europejskim, wreszcie cyberbezpieczeństwo obywateli i państwa – to tylko niektóre z nich. Czterech kandydatów na posłów z pierwszymi numerami na listach wyborczych zapytaliśmy o to, co zamierzają robić jako posłowie na Sejm RP. Odpowiedzieli nam przedstawiciele Komitetu Wyborczego PSL oraz Koalicyjnego Komitetu Wyborczego Koalicja Obywatelska PO .N iPL Zieloni. Czytaj więcej...
Według tegorocznych prognoz Związku Banków Polskich, przeciętne miesięczne wydatki studenta uczącego się w dużym akademickim mieście przekroczą kwotę 2100 zł. Porównując tę sumę do wyliczeń z 2016 r., średnie miesięczne wydatki polskiego studenta wzrosną o ponad 500 zł. Połowa młodych Polaków deklaruje zarobki nie większe niż 2000 zł, a w ciągu 10 lat chcieliby zarabiać ponad 10 tys. zł na rękę. Jednocześnie 57% z nich ocenia swoją wiedzę o finansach jako raczej małą lub bardzo małą, a co czwarty student deklaruje, że w skali miesiąca nie oszczędza ani złotówki – to najważniejsze wnioski płynące z czwartej edycji raportu ZBP „Portfel Studenta”. Czytaj więcej...
Legislacyjna rewolucja w polskim sektorze bancassurance zapoczątkowana została w czerwcu 2014 r., wraz z ogłoszeniem przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacji U. Ostatnim na chwilę obecną uderzeniem owego tsunami regulacyjnego dla branży ubezpieczeniowej było uchwalenie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, która zastąpiła akt prawny obowiązujący od roku 2003. Nowe reguły, które obowiązują na całym polskim rynku od października ub.r., stanowią w znacznej mierze transpozycje do polskich realiów postanowień unijnej dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD). Jak z perspektywy minionego roku należy ocenić wpływ nowych regulacji na funkcjonowanie rynku? Czy główny cel, jaki przyświecał wspólnotowym legislatorom, czyli zwiększenie poziomu ochrony klienta i dostarczenie mu produktów optymalnie dostosowanych do jego potrzeb, został osiągnięty? Na te pytania udzielili nam odpowiedzi przedstawiciele sektora ubezpieczeniowego. Czytaj więcej...
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przez banki sukcesywnie się zmniejsza. Wartość składki przypisanej brutto pozyskanej w kanale bancassurance w I kw. 2019 r. wyniosła 1,7 mld zł, co stanowiło zaledwie połowę środków uzyskanych z tego źródła cztery lata wcześniej. Aby odwrócić ten trend, zakłady ubezpieczeń i banki powinny w większym niż dotychczas stopniu uwzględniać ewolucję oczekiwań klientów. Czytaj więcej...
Dziś banki są agentami ubezpieczeniowymi, pracownicy oddziałów są zarejestrowani w KNF, a ubezpieczenia coraz częściej sprzedają się w modelu indywidualnym. Największe instytucje bankowe mają własne spółki ubezpieczeniowe, a paleta produktów ubezpieczeniowych dostępnych w bankach jest bardzo szeroka. Czytaj więcej...
Europejska regulacja dotycząca przenoszenia numerów wpłynęła na rynek operatorów telekomunikacyjnych. Po jej wdrożeniu można było ich zmieniać, nie tracąc przy tym starego numeru telefonu. Ta zmiana była szansą dla nowych marek na rynku telekomunikacyjnym. Czy regulacja PSD2 będzie miała podobny wpływ na rynek bancassurance? Jakie są ryzyka oraz szanse z tym związane i w jaki sposób można je zaadresować? Czytaj więcej...
Cyfrowa transformacja obejmuje już praktycznie wszystkie dziedziny życia i gospodarki, a wraz z jej postępem zmienia się model relacji, zarówno pomiędzy firmami, jak i na linii przedsiębiorca-konsument. Także i świadczenie usług ubezpieczeniowych w kanale bancassurance musi nadążać za zmieniającymi się potrzebami i oczekiwaniami klientów. Czytaj więcej...
Rozmowa z Anną Gołąbek, dyrektorem Działu Klienta Indywidualnego i Bancassurance SALTUS Ubezpieczenia. Czytaj więcej...
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przy okazji świadczenia usług kredytowych z reguły utożsamiana jest z kanałem bancassurance. Tymczasem polisy coraz częściej uzupełniają ofertę instytucji pożyczkowych działających na naszym rynku. Niektóre praktyki stosowane przez tego typu podmioty budzą jednak zastrzeżenia regulatorów i organizacji konsumenckich. Czytaj więcej...
Instytucje finansowe coraz częściej łączą siły, by zwiększyć przewagę konkurencyjną i dostarczyć swym klientom szerszą paletę produktów. Taką strategię realizuje dwóch znaczących graczy na rynku bancassurance – Generali Polska i Concordia Ubezpieczenia. Doświadczenia obydwu partnerów pozwoliły na wykreowanie unikatowej, kompleksowej oferty, dedykowanej zarówno bankom, jak i instytucjom pożyczkowym. Czytaj więcej...
Concordia Ubezpieczenia – Grupa Generali zamyka sezon wiosenny bardzo dobrymi wynikami i z ambitnymi planami wchodzi w sezon jesienny. Przed spółką również etap połączenia Generali Życie TU SA i WTUŻiR Concordia Capital SA, dzięki czemu możliwe będzie poszerzenie oferty, m.in. ubezpieczeń na życie, dostosowanych do indywidualnych potrzeb klientów. Czytaj więcej...
O możliwych implikacjach orzeczenia TSUE dla systemu bankowego i nie tylko z profesorem Dariuszem Filarem rozmawiał Maciej Małek. Czytaj więcej...
Po orzeczeniu Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej stało się jasnym, że ostateczne rozstrzyganie ewentualnych sporów pomiędzy bankami a klientami dotyczące umów kredytów frankowych będzie należało do krajowych sądów. Jeszcze we wrześniu, a więc przed jego ogłoszeniem, zapytaliśmy bankowców o ewentualne scenariusze ich działań. Czytaj więcej...
Z dr. Mariuszem Cholewą, prezesem zarządu Biura Informacji Kredytowej, rozmawiał Robert Lidke. Czytaj więcej...
Konsekwentna poprawa sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych skutkuje rosnącą z roku na rok skłonnością Polaków do korzystania z finansowania bankowego. Ubiegły rok przyniósł rekordowe wyniki sprzedaży kredytów konsumpcyjnych, ze szczególnym uwzględnieniem zobowiązań wysokokwotowych. Stabilny i pewny wzrost daje się zauważyć również w przypadku finansowania hipotecznego. Czytaj więcej...
Fotowoltaika jest jednym z najszybciej rozwijających się rodzajów odnawialnych źródeł energii w Polsce i na świecie. Rynek ten ma w naszym kraju olbrzymi, ale dotąd wysoce niewykorzystany, potencjał rozwoju. Łączna moc zainstalowana w źródłach fotowoltaicznych na koniec 2018 r. wynosiła ok. 500 MW, a już w maju 2019 r. przekroczyła 700 MW. Jeśli trend się nie zmieni, to zakończymy ten rok na czwartym miejscu w Unii Europejskiej pod względem rocznych przyrostów nowych mocy fotowoltaicznych. Czytaj więcej...
Przedstawiciele ponad 120 placówek bankowych cyklicznie odpowiadają na pytania dotyczące kondycji i możliwości rozwojowych w sektorze. Na podstawie odpowiedzi z przeprowadzanych ankiet powstaje badanie Monitor Bankowy. W sierpniowym pomiarze na uwagę zwracają istotne spadki w obszarze kredytowym – zarówno gospodarstw domowych, jak i przedsiębiorstw. Czytaj więcej...
Aby zdać sobie sprawę z potencjału tkwiącego w spółdzielczości bankowej, należy przypomnieć, iż instytucjami finansowymi wywodzącymi się z niej są tak potężne organizacje, jak Raiffeisen Bank czy Credit Agricole. Osiągnęły one ogromny sukces, korzystając ze wsparcia lokalnych banków spółdzielczych, z których każdy jest niewielki, ale łącznie mają znaczącą siłę kapitałową. Czytaj więcej...
Małe instytucje płatnicze szybko pozyskują nowych klientów. Trzeci kwartał ich funkcjonowania na polskim rynku finansowym zamknął się wynikiem 9 mln operacji na łączną kwotę około 88 mln zł. To doskonały rezultat w porównaniu z okresem wcześniejszym, kiedy firmy te pośredniczyły w zaledwie 91 tys. transakcji. Czytaj więcej...
Polski rynek finansowy jest już na tyle zaawansowany, że w kwestii bezgotówkowych innowacji przeciera szlaki pozostałym krajom kontynentu. Czytaj więcej...
Na wykonywanie operacji płatniczych poświęcamy coraz mniej czasu. Jeszcze w minionej dekadzie większość rachunków opłacaliśmy w oddziale banku, placówce pocztowej lub kasie dostawcy energii czy operatora telekomunikacyjnego. Dziś transakcje tego rodzaju realizowane są zazwyczaj poprzez kanały elektroniczne i mobilne. Można się spodziewać, iż wraz z dynamicznym rozwojem technologii teleinformatycznych płatności będą wymagały od konsumentów coraz mniejszego zaangażowania, a wiele z nich dokonywać się będzie w sposób w pełni zautomatyzowany. Czytaj więcej...
Biała lista VAT, czyli elektroniczny wykaz płatników tego podatku, nie jest wolny od poważnych uchybień – alarmują przedsiębiorcy, doradcy podatkowi i przedstawiciele sektora bankowego. Czasu na poprawę funkcjonowania uruchomionego z początkiem września br. instrumentu pozostało bardzo niewiele. Już od nowego roku przedsiębiorca, który wykona płatność na kwotę ponad 15 tys. zł na rachunek nieuwzględniony na liście, nie zaliczy tego wydatku do kosztów uzyskania przychodu. Czytaj więcej...
Dyrektywa PSD2 z pewnością znalazłaby się w ścisłej czołówce ustaw regulujących rynek płatności na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat. Data 14 września, kiedy przepisy tej ustawy oficjalnie weszły w Polsce w życie, była w branży finansowej odmieniana przez wszystkie przypadki. Czytaj więcej...
Jednym z ważniejszych trendów na współczesnym rynku jest wykorzystywanie bankowych kanałów dystrybucji do sprzedaży produktów niefinansowych. Zjawisko to, obserwowane zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i w bankowości elektronicznej czy mobilnej, jest konsekwencją przemian dokonujących się we współczesnym świecie. Wraz z postępem technologicznym zmieniają się oczekiwania klientów sektora finansowego, co z kolei skłania banki do poszukiwania nowych nisz rynkowych. Czytaj więcej...
Branża nowoczesnych usług dla biznesu to jeden z najszybciej rozwijających się sektorów w Polsce. Rozwój ten możliwy jest m.in. dzięki nowoczesnym technologiom. Cyfryzacja, rozwiązania mobilne, wykorzystanie sztucznej inteligencji, robotyzacja procesów, rzeczywistość rozszerzona – to pojęcia, o których mówi się coraz częściej. Czytaj więcej...
Obszerna nowelizacja kodeksu postępowania cywilnego, uchwalona w lipcu br. przez Sejm, zapowiadana była jako usprawnienie funkcjonowania wymiaru sprawiedliwości w tym kluczowym dla bezpieczeństwa i obrotu gospodarczego obszarze. Tymczasem niektóre spośród przyjętych regulacji wpisują się w tendencję ograniczania praw wierzycieli i tworzenia kolejnych przywilejów dla dłużników. Czytaj więcej...
Po polskich jezdniach, drogach dla rowerów i chodnikach porusza się coraz więcej nowych typów pojazdów. To m.in. hulajnogi i deskorolki elektryczne. Określa się je jako UTO (urządzenia transportu osobistego) lub PLEV (z ang. personal light electric vehicles). Okazuje się jednak, że nowe udogodnienia transportowe stanowią nie lada wyzwanie dla prawodawców i ubezpieczycieli. Czytaj więcej...
Wirtualizacja infrastruktury teleinformatycznej to zjawisko coraz częściej spotykane we współczesnym biznesie. Usługi data center, oferowane przez wyspecjalizowane podmioty, pozwalają znacząco zredukować koszty funkcjonowania firmy oraz optymalnie zagospodarować własne zasoby ludzkie, sprzętowe i lokalowe. Korzyści te mogą mieć decydujące znaczenie dla niewielkich podmiotów, takich jak lokalne instytucje finansowe. Czytaj więcej...
Utrzymanie kontroli nad danymi wychodzącymi z organizacji stanowi jedno z głównych wyzwań dla komórek zajmujących się bezpieczeństwem w instytucjach finansowych. Szczególnego znaczenia nabiera możliwość weryfikacji korespondencji, wysyłanej przez pracowników posiadających uprawnienia do szyfrowania danych. Czytaj więcej...
Publikator jest rozwiązaniem, dzięki któremu banki mogą skutecznie przekazywać informacje swoim klientom, spełniając obowiązki regulacyjne dotyczące nośnika trwałego. Czytaj więcej...
W sierpniu amerykańska firma IT Entrata przeprowadziła badanie, co zwykli ludzie wiedzą o sztucznej inteligencji. Choć wielu pytanych zna definicję tego terminu, to większość nie pojmuje jej realnego wpływu na naszą rzeczywistość Czytaj więcej...
Spółdzielczość to jedna z najbardziej korzystnych i obywatelskich form zrzeszania się ludzi – słowa ministra rolnictwa, Jana Krzysztofa Ardanowskiego, wypowiedziane podczas tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych, powinni wziąć sobie do serca ludzie odpowiedzialni za funkcjonowanie polskiej bankowości lokalnej. Większa skłonność do współdziałania poszczególnych banków i wykorzystanie potencjału zrzeszeń to najskuteczniejszy sposób, by w czasach niepewności i dynamicznych zmian spółdzielcy utrzymali pozycję na rynku. Czytaj więcej...
Wystąpienie Zdzisława Kupczyka, do 2 października prezesa zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości SA, przewodniczącego Rady Związku Banków Polskich, na tegorocznym Forum Liderów Banków Spółdzielczych Czytaj więcej...
Gdybym na początku swojej kariery jako przedsiębiorcy zapytał klientów, czego chcą, wszyscy byliby zgodni: chcemy szybszych koni – tym prostym stwierdzeniem Henry Ford wykazał, że lider rynku musi wyprzedzać oczekiwania swych klientów i kształtować ich motywy zakupowe. Niemal sto lat później myśl tę powtórzył Steve Jobs. – Bądź na tyle blisko swoich klientów, aby powiedzieć im, czego chcą, zanim sami się na to zdecydują – zwykł mawiać założyciel Apple Czytaj więcej...
Na początku września br. w Krynicy-Zdrój, w licznych panelach i debatach poświęconych najważniejszym wyzwaniom, przed którymi stoi gospodarka europejska, swoje poglądy o aktualnej sytuacji politycznej, gospodarczej i społecznej wymienili szefowie rządów i parlamentów, prezesi największych spółek, eksperci, przedstawiciele świata nauki, kultury oraz mediów z ponad 60 krajów. W tym samym czasie, w położonym nieopodal Nowym Sączu, spotkali się ci, którzy w niedalekiej przyszłości mogą mieć wpływ na najważniejsze decyzje dla losów Starego Kontynentu Czytaj więcej...
Nic nie wskazuje na to, że w najbliższych latach gotówka zostanie wyparta z naszego życia. Nowoczesne technologie ułatwiają i umożliwiają automatyzowanie jej obsługi oraz ograniczanie związanych z tym kosztów. Mogli się o tym przekonać uczestnicy tegorocznej, już piątej, edycji Kongresu Obsługi Gotówki. Czytaj więcej...
Jak co roku IBM Polska zorganizował konferencję IBM Think Summit, na której przedstawiono nowe trendy w świecie technologii i sztucznej inteligencji. Zaprezentowano też wyniki najnowszego badania dotyczącego wykorzystania i percepcji chmury obliczeniowej na rynku polskim. Czytaj więcej...
W ostatnich latach świat zachodni przeżywa prawdziwy renesans ruchów populistycznych. Jak ocenia Bloomberg Economics, blisko 70% PKB grupy G-20 wytwarzają państwa kierowane przez rządy autorytarne lub populistów, podczas gdy jeszcze w 2007 r. było to mniej niż 20%.1 Kryzys finansowy i liczne zawirowania geopolityczne wyniosły do władzy ludzi, których postulaty mogą zagrażać stabilności gospodarki, w tym systemu finansowego. Czytaj więcej...
W Programie Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL pracujemy wspólnie pod jedną flagą i w jednym celu – chodzi o lepszą przyszłość młodzieży. Aby miała łatwiejszy start w dorosłość, oparty na świadomym korzystaniu z produktów bankowych. W Programie liczebnie przeważają banki spółdzielcze. Jest ich już ponad 150, wśród nich Podkarpacki Bank Spółdzielczy i Limes Bank Spółdzielczy. Pierwszy w Programie od grudnia 2018 r., oficjalnie witany w trakcie tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych. Drugi – z tradycją już kilkuletnią – odpowiedzialnie zaangażowany w edukację w swym regionie. Czytaj więcej...
Pierwsza kobieta na czele wielkiego banku brytyjskiego. Brytyjską wielką czwórkę bankową tworzą: Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group oraz Royal Bank of Scotland. Do tej pory kierowanie nimi było domeną mężczyzn. Ale właśnie Royal Bank of Scotland postanowił zerwać z nazbyt już konserwatywnym zwyczajem. Od listopada pokieruje nim Alison Rose, obecna szefowa działu bankowości prywatnej i korporacyjnej. Pani Rose z RBS związana jest przez całą swoją karierę zawodową – od 27 lat, co w dzisiejszych czasach nie jest już bynajmniej normą. Przeszła pełną drogę – od stażystki do, od następnego miesiąca, CEO. Co ciekawe, powołując ją na dyrektora wykonawczego, rada nadzorcza postanowiła jej dorzucić do rocznej pensji prezesa, dotąd wynoszącej okrągły milion funtów – jeszcze 100 tys. Warto wiedzieć, że aż 62% udziałów w RBS należy do brytyjskiego skarbu. To skutek finansowego koła ratunkowego, które rząd Jej Królewskiej Mości rzucił bankowi w 2008 r., by uchronić go przed zatonięciem w wirze ówczesnego kryzysu bankowego. W zamian za dokapitalizowanie przejął udziały w RBS. Czytaj więcej...
Polski Instytut Ekonomiczny dostarczający analizy i ekspertyzy służące realizacji Strategii na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju opracował we współpracy z Ministerstwem Sportu raport o polskim rynku sportu. Czytaj więcej...
W ostatnich latach niektórzy uknuli powiedzenie – fear of missing out (tzw. FOMO) – co ma oznaczać poczucie zagrożenia, że przegapimy jakąś ważną dla nas informację. Psycholodzy wiążą to ze zmieniającym się sposobem naszego życia, którego coraz większą częścią staje się noszony przez nas w kieszeni, lub torebce – smartfon. O ile przeciętny Kowalski, przepraszam za określenie, w natłoku informacji wiele nie zrozumie – głównie dlatego, że nadmiar szczegółów nie prowadzi bynajmniej do sprecyzowania tego, co najważniejsze – o tyle dla nas, ludzi z branży finansowej, paradoksalnie, może być to istotne. Czytaj więcej...
Pojęciem złotego polskiego posługiwano się od XV w., jednak nie istniała wtedy żadna moneta odpowiadająca tej jednostce, sama waluta zaś była, oczywiście w pewnym sensie, jednostką wirtualną. Działo się tak, bo złotówka była jednostką obrachunkową, a więc nie posiadała desygnatu materialnego. Czytaj więcej...
