Inwestujemy: Metoda finansowego cyklu życiowego

KF 2009.03-04 (marzec - kwiecień 2009)

Potrzeby finansowe ludzi zmieniają się w trakcie życia. Jest jednak coś takiego jak typowy układ finansowego cyklu życiowego, który może być zastosowany do większości osób.

Roman Sosnowski

Jedną z podstawowych koncepcji wykorzystywanych do diagnozy potrzeb i sytuacji klienta instytucji finansowej jest metoda cyklu życiowego. Jej zastosowanie zakłada się między innymi w programie przygotowawczym, po którym doradcy otrzymują tytuł certyfikowanego doradcy finansowego EFA (European Financial Advisor). Certyfikaty te nadaje European Financial Planning Association (EFPA) odpowiedzialna również za opracowanie programu dla przyszłych doradców.

Posiłkując się tą metodą, warto pamiętać, że każda rodzina lub pojedyncza osoba może spotkać się z nieprzewidzianymi zdarzeniami, których w ramach tego modelu nie da się zidentyfikować. Podobnie z zalecanymi w czasie typowej koniunktury ekspozycjami na poszczególne kategorie instrumentów – w konkretnych warunkach rynkowych uzasadnione może być odbieganie od zaleceń z faktycznym składem portfela, choć zasadniczo ...

Artykuł jest płatny. Aby uzyskać dostęp można:

  • zalogować się na swoje konto, jeśli wcześniej dokonano zakupu (w tym prenumeraty),
  • wykupić dostęp do pojedynczego artykułu: SMS, cena 5 zł netto (6,15 zł brutto) - kup artykuł
  • wykupić dostęp do całego wydania pisma, w którym jest ten artykuł: SMS, cena 19 zł netto (23,37 zł brutto) - kup całe wydanie,
  • zaprenumerować pismo, aby uzyskać dostęp do wydań bieżących i wszystkich archiwalnych: wejdź na aleBank.pl/sklep.

Uwaga:

  • zalogowanym użytkownikom, podczas wpisywania kodu, zakup zostanie przypisany i zapamiętany do wykorzystania w przyszłości,
  • wpisanie kodu bez zalogowania spowoduje przyznanie uprawnień dostępu do artykułu/wydania na 24 godziny (lub krócej w przypadku wyczyszczenia plików Cookies).

Komunikat dla uczestników Programu Wiedza online:

  • bezpłatny dostęp do artykułu wymaga zalogowania się na konto typu BANKOWIEC, STUDENT lub NAUCZYCIEL AKADEMICKI

Udostępnij artykuł: