Lokaty bez gwiazdek na 3% zniknęły z rynku

Bankowość

Banki wycofały wszystkie lokaty bez gwiazdek z oprocentowaniem wynoszącym 3%. Wśród przeanalizowanych przez Expandera ofert 29 banków najwyższa stawka wynosi obecnie zaledwie 2,95%. Pocieszające może być jedynie to, że oprocentowanie nie powinno już spadać, a za rok może zacząć rosnąć. Wciąż można oczywiście znaleźć oferty dające 4% czy nawet 5%, ale są to z reguły 1-3 miesięczne lokaty dostępne tylko dla nowych klientów.

Przed miesiącem informowaliśmy, że zostały już tylko dwie oferty bez gwiazdek, z oprocentowaniem wynoszącym 3%. Niestety Bank Smart i BOŚ, w których były one dostępne, zdecydowały się na wprowadzenie obniżek. W rezultacie już w żadnym z analizowanych przez nas 29 banków nie ma depozytów dających odsetki wynoszące 3% w skali roku. Wyjątkiem są oczywiście oferty promocyjne wymagające otwarcia konta czy dostępne tylko dla nowych klientów. Najlepsze standardowe depozyty dają obecnie w zależności od okresu od 2,8% do 2,95%.

Rekordowo niskie stopy procentowe coraz mocniej dają się we znaki osobom, które oszczędzają na lokatach bankowych. Rzadkością są już nawet depozyty dające 2,5% lub więcej. Tylko 4 banki oferują takie warunki na produktach krótkoterminowych czyli 3-miesięcznych i 6-miesięcznych. Nieco lepiej jest jeśli zdecydujemy się zamrozić swoje oszczędności na dłużej. Na lokatach rocznych i dwuletnich takich ofert jest osiem dla każdego z okresów. Na pocieszenie możemy jednak dodać, że najprawdopodobniej oprocentowanie lokat nie będzie dalej spadało. Obecne prognozy dotyczące stóp procentowych zakładają, że zaczną one rosnąć, ale dopiero w połowie przyszłego roku.

Oczywiście wciąż możemy zobaczyć reklamy lokat dających 4% czy 5% w skali roku. Nie można ich jednak nazwać ofertami bez gwiazdek. Ich celem jest przyciągnięcie nowych klientów. Dlatego zwykle taką lokatę można założyć tylko raz. Warto dodać też, że kwota jaką możemy na nią wpłacić nie jest zbyt wysoka. Najczęściej nie może przekroczyć 10 000 zł. Krótki jest też ich termin, który wynosi od 1 miesiąca do 3 miesięcy. Czasami dodatkowym wymogiem warunkującym dostępność oferty jest otwarcie konta bankowego. Tak jest w 3 z 6 znalezionych przez nas ofertach.

Jeśli nie lokata to co?
Osoby, które poszukują wyższych zysków niż te, jakie można uzyskać na lokatach nie mają obecnie łatwego wyboru. Perspektywa podwyżek stóp procentowych może bowiem negatywnie wpływać np. na fundusze inwestujące w obligacje skarbowe. Popularnością w ostatnim czasie cieszą się fundusze akcyjne. Tego rodzaju inwestycja wiąże się jednak z istotnym ryzykiem. Bezpieczniejszym rozwiązaniem, które może nam zapewnić zyski wyższe niż te, jakie przynoszą obecnie lokaty, mogą być produkty strukturyzowane. Zaletą większości z nich jest gwarancja, że w najgorszym przypadku odzyskamy swoje pieniądze. Jednocześnie jednak mogą one zarabiać na wzrostach cen akcji lub innych aktywów. Inną alternatywą dla depozytów mogą być fundusze obligacji emitowanych przez przedsiębiorstwa. Część zamożnych Polaków inwestuje również w mieszkania, które później są wynajmowane. To jednak wymaga posiadania bardzo wysokiego kapitału oraz jest bardziej pracochłonne niż ulokowanie pieniędzy w jakimś produkcie inwestycyjnym.

Ranking lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy

3 m-ce

6 m-cy

Bank SMART

2,80%

Idea Bank

2,85%

Getin Noble Bank

2,50%

Bank SMART

2,80%

Idea Bank

2,50%

Getin Noble Bank

2,70%

Plus Bank

2,50%

Plus Bank

2,65%

Toyota Bank Polska

2,15%

BOŚ

2,40%

BGŻ Optima

2,00%

Toyota Bank Polska

2,35%

Raiffeisen Polbank

1,90%

BGŻ Optima

2,00%

Euro Bank

1,75%

Meritum Bank

2,00%

Meritum Bank

1,75%

Euro Bank

1,80%

BOŚ

1,70%

Inteligo

1,67%

Inteligo

1,60%

Bank Pocztowy

1,65%

BNP Paribas

1,50%

Credit Agricole

1,60%

Credit Agricole

1,50%

T-Mobile Usługi Bankowe

1,60%

Millennium

1,50%

Santander Consumer Bank

1,55%

T-Mobile Usługi Bankowe

1,50%

Millennium

1,50%

Bank Pocztowy

1,25%

PKO Bank Polski

1,50%

Deutsche Bank

1,23%

Raiffeisen Polbank

1,40%

BPS

1,20%

BNP Paribas

1,30%

Bank Pekao

1,05%

BPS

1,30%

Alior Bank

1,00%

Deutsche Bank

1,30%

Bank BPH

1,00%

Bank Pekao

1,20%

mBank

1,00%

Bank BPH

1,10%

Orange Finanse

1,00%

Alior Bank

1,05%

PKO Bank Polski

0,80%

BZ WBK

1,00%

BZ WBK

0,75%

mBank

1,00%

Santander Consumer Bank

0,75%

Orange Finanse

1,00%

BGŻ

0,35%

ING Bank Śląski

0,75%

BGŻ

0,40%

Średnie oprocentowanie

1,50%

Średnie oprocentowanie

1,62%

Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors

 

Ranking lokat bez gwiazdek na rok i dwa lata

 

12 m-cy

24 m-ce

Getin Noble Bank

2,90%

T-Mobile Usługi Bankowe

2,95%
oproc. zmienne

Idea Bank

2,80%

Euro Bank

2,85%

Plus Bank

2,70%

Idea Bank

2,80%

Bank SMART

2,50%

Toyota Bank Polska

2,80%

BOŚ

2,50%

Getin Noble Bank

2,75%

Toyota Bank Polska

2,40%

Plus Bank

2,70%

Meritum Bank

2,10%

Meritum Bank

2,64%
oproc. zmienne

BGŻ Optima

2,00%

Bank SMART

2,50%

Euro Bank

1,90%

Alior Bank

2,45%
oproc. zmienne

Credit Agricole

1,80%

Santander Consumer Bank

2,35%

Inteligo

1,75%

Credit Agricole

2,10%

Santander Consumer Bank

1,75%

BGŻ Optima

2,00%

Alior Bank

1,70%

Millennium

1,95%

T-Mobile Usługi Bankowe

1,70%

Inteligo

1,80%

Millennium

1,63%

ING Bank Śląski

1,40%

BNP Paribas

1,50%

mBank

1,40%

BPS

1,50%

BNP Paribas

1,25%

Raiffeisen Polbank

1,40%

Bank BPH

1,20%

Bank Pekao

1,30%

Bank Pekao

1,20%

Bank BPH

1,20%

BZ WBK

0,75%

ING Bank Śląski

1,20%

BGŻ

0,70%

mBank

1,00%

PKO Bank Polski

0,50%

Orange Finanse

1,00%

BZ WBK

0,75%

BGŻ

0,60%

PKO Bank Polski

0,60%

Średnie oprocentowanie

1,70%

Średnie oprocentowanie

1,96%

Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors

 

Lokaty promocyjne z oprocentowaniem 4% i większym

Bank

Oprocentowanie

Okres i opis oferty

Deutsche Bank

5%

– 2 miesiące

– dla nowych klientów otwierających konto dbNET

– do 10 000 zł

Bank Smart
(dostępna na smartlokaty.pl)

4%

– 1 miesiąc lub 2 miesiące

– dla nowych klientów

– do 10 000 zł

BGŻ Optima

4%

– 3 miesiące

– dla nowych klientów otwierających konto

– do 20 000 zł

Idea Bank

4%

– dla nowych klientów

– 3 miesiące

– do 10 000 zł

mBank

4%

– 3 miesiące

– do 10 000 zł

– dla nowych klientów otwierających konto

Meritum Bank

4%

– 2 miesiące

– do 10 000 zł

– dostępna dla otwierających konto

Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors

 

Jarosław Sadowski

Główny analityk firmy Expander

 

Udostępnij artykuł: