Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Faktoring – SMEO SA | SMEO zapewnia bankowi pasywny cykliczny przychód pozaodsetkowy

BANK 2021/06

Po sukcesie rynkowym usługa cyfrowego faktoringu online stworzona przez spółkę SMEO została udostępniona bankowości spółdzielczej, którą SMEO postrzega jako strategicznego partnera. Dzięki temu banki mogą rozszerzyć swoją ofertę o faktoring skierowany do MŚP oraz klientów niekwalifikujących się na kredyt bankowy.

Po sukcesie rynkowym usługa cyfrowego faktoringu online stworzona przez spółkę SMEO została udostępniona bankowości spółdzielczej, którą SMEO postrzega jako strategicznego partnera. Dzięki temu banki mogą rozszerzyć swoją ofertę o faktoring skierowany do MŚP oraz klientów niekwalifikujących się na kredyt bankowy.

Pomijając korzyści finansowe w postaci przychodu pozaodsetkowego, dzięki kooperacji ze SMEO bank może przyciągnąć klientów, których wcześniej nie był w stanie finansować. Faktoring bowiem jest dostępny dla firm, które nie mają zdolności kredytowej, mają bardzo krótki staż lub są z branż wysokiego ryzyka (SMEO finansuje już np. gastronomię i hotelarstwo). Przez swoją konstrukcję podobną do kredytu obrotowego faktoring wiąże przedsiębiorcę z bankiem na dłużej. To szansa na zbudowanie bliższych relacji i zmniejszenie retencji klientów.

Jak wygląda współpraca?

Pierwsza możliwość to przekazanie klienta do faktoringu podczas rozmowy telefonicznej bądź spotkania z doradcą. Jeśli w czasie takiego spotkania pracownik banku odkrywa, że taki klient z jakichś względów nie może otrzymać kredytu oraz wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i stanowi to dla niego problem, to usługa faktoringu będzie dla niego idealna. Doradca wypełnia wówczas krótki formularz online, aby przekazać klienta do SMEO, a to ekspert faktoringowy zajmuje się domknięciem sprzedaży. Dodatkową możliwością jest umieszczenie na stronie internetowej banku lub w jego bankowości elektronicznej bezpłatnego wniosku o limit faktoringowy. Dzięki temu klienci sami mogą składać proste wnioski online. Bank nie ponosi żadnych kosztów inwestycyjnych.

Niezależnie od wybranego rozwiązania bank otrzymuje jednorazową prowizję za zawarcie umowy oraz pasywny przychód cykliczny w postaci procentu od prowizji.

Przykładowe efekty współpracy

Ponad dwuletnia współpraca SMEO z komercyjną grupą bankową zaowocowała świetnymi rezultatami. Dzięki dodaniu faktoringu do oferty sprzedaż wzrosła o ponad 26% (na wszystkich wnioskujących o finansowanie). Partner osiąga przychody z klientów uznanych wcześniej za straconych. Średni przychód dla partnera za każdego klienta rocznie to 2 286,80 zł netto.

Faktoring poprawia terminowość płatności rat aż o 19%

Faktoring daje bankowi możliwość wyciągnięcia pomocnej dłoni do klientów z opóźnieniami w spłacaniu rat kredytowych. Kiedy okazuje się, że wynikają one z długiego oczekiwania na pieniądze z wystawionych faktur, doradca poleca mu faktoring. Mamy wówczas do czynienia z sytuacją win-win. Klient otrzymuje szybciej należne mu środki z faktur, a bank otrzymuje płatność raty na czas.

SMEO – dojrzała instytucja finansowa

SMEO to spółka z sektora fintech dostarczająca faktoring małym i średnim firmom. Wyróżnia ją w pełni cyfrowy, zautomatyzowany proces analizy i procesów back office, który pozwala na podjęcie decyzji i wypłatę pieniędzy z faktur w 5 minut aż do kwoty 500 000 zł.

Firma została założona przez ekspertów z branży faktoringowej, którzy wcześniej stworzyli od podstaw dwie inne firmy faktoringowe. SMEO powstało w roku 2017, ale jest już dojrzałą firmą. W radzie nadzorczej zasiadają managerowie z międzynarodowym doświadczeniem: m.in. Mariusz Kurzac (były członek zarządu Pekao Leasing i ING Leasing), Dick Harryvan (były prezes ING Bank w USA oraz ING Direct). SMEO ma wsparcie strategicznych inwestorów, Finch Capital (aktywa ponad 400 mln euro) oraz Precapital (aktywa ponad 80 mln zł), którzy zainwestowali w spółkę łącznie ponad 21 mln zł.

Faktoring w pandemii ma się świetnie

Pandemia nie przeszkadza branży faktoringowej w dynamicznym rozwoju. Pierwszy kwartał 2021 r. przyniósł zdecydowany wzrost obrotów. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów nabyły w tym okresie faktury o łącznej wartości 79,6 mld zł. To o niemal 12% więcej niż w 2020 r. Dane potwierdzają, że faktoring jest usługą, która świetnie sprawdza się zarówno w okresie prosperity, jak i w czasie kryzysu. SMEO również notuje stały wzrost obrotów. Widać, że przedsiębiorcy są coraz bardziej zainteresowani faktoringiem. •

Udostępnij artykuł: