Raport Specjalny | Horyzonty Bankowości 2022 | Jak banki mogą uzyskiwać dodatkowe dochody

BANK 2022/03

Cyfryzacja wielu aspektów życia spowodowała głębokie przeformułowanie modelu biznesowego w całym sektorze finansowym, również w bankach. Wprowadzenie zmian było możliwe dzięki inwestycjom w nowe technologie. Były one poważnym wsparciem w konfrontacji z pandemią i wszystko wskazuje na to, że podobnie stanie się w przypadku wojny w Ukrainie, nie tylko pod względem cyberbezpieczeństwa.

Fot. Rogatnev/stock.adobe.com

Cyfryzacja wielu aspektów życia spowodowała głębokie przeformułowanie modelu biznesowego w całym sektorze finansowym, również w bankach. Wprowadzenie zmian było możliwe dzięki inwestycjom w nowe technologie. Były one poważnym wsparciem w konfrontacji z pandemią i wszystko wskazuje na to, że podobnie stanie się w przypadku wojny w Ukrainie, nie tylko pod względem cyberbezpieczeństwa.

Codzienne życie bez posiadania konta w banku i innych usług finansowych jest coraz bardziej kłopotliwe. W związku z masowym napływem uchodźców z Ukrainy banki będą musiały w krótkim czasie i w bezpieczny sposób móc wchłonąć nową grupę klientów, zapewniając im obsługę w ich języku ojczystym. To okazja do wprowadzania innowacji i budowania platform usług, co już od pewnego czasu ma miejsce. Dziś możliwe jest wykorzystanie interfejsów API do opracowywania nowych rozwiązań i generowania źródeł przychodów, co z kolei umożliwia obsługę takich segmentów, które w przeszłości uznawano za zbyt kosztowne.

Wśród szczególnie perspektywicznych trendów w usługach finansowych, firma DocuSign wymieniła m.in. wykorzystanie innowacji w celu tworzenia nowych źródeł przychodów. Eksperci tej firmy twierdzą, że bazowanie wyłącznie na tradycyjnym modelu depozytowo-kredytowym może skutkować istotnym spadkiem przychodów banku. Zwrócili też uwagę na rosnącą w USA presję ze strony społeczeństwa i Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), amerykańskiej agencji zajmującej się ochroną praw konsumentów, aby banki obniżyły lub wyeliminowały opłaty za debet, wskutek czego straciłyby nawet miliardy USD przychodu.

Walka z inflacją może z kolei spowodować już w tym roku spadek wolumenu kredytów. Dlatego instytucje finansowe coraz częściej powinny szukać możliwości uzyskania przychodów w innych obszarach. Mówi się też o potrzebie cyfrowej humanizacji i wykorzystania możliwości prowadzenia rozmowy lub zadawania pytań klientowi przez boty, w czym może wydatnie pomóc technologia. Dość popularne jest dodawanie w aplikacjach mobilnych banków funkcjonalności pozwalających na zakup biletów komunikacji miejskiej, opłacanie parkingów i przejazdów autostradami. W Banku Millennium można kupić bilet do kina, pojawiła się też informacja, że mBank zamierza w niedługim czasie uruchomić np. zakupy biletów na przejazdy pociągami.

Wszystkie takie dodatkowe funkcjonalności banki wdrażają we współpracy z partnerami zewnętrznymi. Nie wszystkie decydują się na taką drogę – jak nas poinformował Bank Ochrony Środowiska, w przypadku klientów indywidualnych głównym filarem działalności są kredyty i finansowanie prywatnych proekologicznych projektów. Udoskonalanie obecnych produktów kredytowych oraz depozytowych jest zatem priorytetem.
Analitycy podkreślają, że bogactwo danych, którymi dysponuje instytucja finansowa, może być w pełni wykorzystane tylko wtedy, gdy są one analizowane w czasie rzeczywistym. Użycie chmury obliczeniowej staje się zatem dodatkowym atutem, pozwalającym budować bardzo atrakcyjne usługi, nie tylko stricte finansowe. Z pytaniem o rozwijanie pomysłów na pozaodsetkowe źródła przychodu przy rosnących dziś stopach NBP oraz usługi jakie planują wprowadzić zwróciliśmy się do przedstawicieli banków. Poniżej publikujemy ich odpowiedzi.

Artykuł jest płatny. Aby uzyskać dostęp można:

  • zalogować się na swoje konto, jeśli wcześniej dokonano zakupu (w tym prenumeraty),
  • wykupić dostęp do pojedynczego artykułu: SMS, cena 5 zł netto (6,15 zł brutto) - kup artykuł
  • wykupić dostęp do całego wydania pisma, w którym jest ten artykuł: SMS, cena 19 zł netto (23,37 zł brutto) - kup całe wydanie,
  • zaprenumerować pismo, aby uzyskać dostęp do wydań bieżących i wszystkich archiwalnych: wejdź na aleBank.pl/sklep.

Uwaga:

  • zalogowanym użytkownikom, podczas wpisywania kodu, zakup zostanie przypisany i zapamiętany do wykorzystania w przyszłości,
  • wpisanie kodu bez zalogowania spowoduje przyznanie uprawnień dostępu do artykułu/wydania na 24 godziny (lub krócej w przypadku wyczyszczenia plików Cookies).

Komunikat dla uczestników Programu Wiedza online:

  • bezpłatny dostęp do artykułu wymaga zalogowania się na konto typu BANKOWIEC, STUDENT lub NAUCZYCIEL AKADEMICKI

Udostępnij artykuł: