Kupienie mieszkania, nawet na kredyt - to sposób na pomnożenie swojego majątku - mówił podczas Forum Ekonomicznego w Krynicy Michał Sapota, prezes HRE Investment. Mimo to Polacy nie zadłużają się nadmiernie - relacja wartości kredytów mieszkaniowych w stosunku do naszego PKB od kilku lat nie zmienia się. Czytaj więcej...
W 2018 r. polscy single zaciągnęli rekordowo dużo kredytów mieszkaniowych. Czytaj więcej...
Dobre dane BIK na temat popytu na kredyty mieszkaniowe to oczywiście dobra wiadomość dla banków czy deweloperów. Najnowszy odczyt sugeruje jednak też, że mieszkania nie przestają drożeć. Średnia wartość wnioskowanego kredytu wzrosła bowiem rok do roku o 10%. Czytaj więcej...
Wartość BIK Indeksu - Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Najnowszy sierpniowy odczyt wyniósł (+13,7%), co oznacza, że w sierpniu 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 13,7% w porównaniu z sierpniem 2018 r. Czytaj więcej...
Świadczenie 500+, choć może istotnie poprawić sytuację materialną rodzin, nie wpływa na ich siłę nabywcza na rynku mieszkaniowym. Banki nie uznają bowiem tego świadczenia jako dochodu zwiększającego zdolność kredytową gospodarstwa domowego – wynika z analizy serwisu Domiporta. Czytaj więcej...
Sprawdziliśmy, ile kredytów mieszkaniowych rocznie jest odsprzedawanych przez krajowe banki (m.in. firmom windykacyjnym). Liczba takich „hipotek” ostatnio wyraźnie wzrosła. Czytaj więcej...
Od początku roku banki wydały o 22,9% więcej kart kredytowych niż w tym samym okresie w roku poprzednim – tak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Wzrosty dotyczyły wszystkich przedziałów kwotowych, co oznacza, że zaczęły z nich korzystać także osoby o niższych dochodach. Przy staraniu się o kredyt hipoteczny taka karta może w znaczny sposób obniżyć zdolność kredytową – przy limicie 10 tys. zł bank pożyczy nam nawet o 42 tys. zł mniej. Czytaj więcej...
Ostatnio dostępność cenowa mieszkań zaczęła spadać. Sprawdzamy, jak sytuacja wyglądała przez minione 15 lat. Czytaj więcej...
Według najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego w lipcu Polacy zaciągnęli rekordową wartość zarówno kredytów hipotecznych (5,3 mld zł) jak i konsumpcyjnych (7 mld zł). Są to najwyższe wartości od czasu, gdy bank publikuje takie dane. Rekordy to wynik przede wszystkim tego, że pożyczamy coraz wyższe kwoty. Sprzyja temu wzrost płac. W przypadku kredytów hipotecznych duże znaczenie mają też rosnące ceny mieszkań, które sprawiają, że kupujący muszą coraz bardziej się zadłużać. Czytaj więcej...
Chętnie zawyżamy swoje możliwości finansowe, starając się o kredyt hipoteczny. Postępujemy tak nie tylko w banku, ale też przed samym sobą. Nie bierzemy pod uwagę pesymistycznych scenariuszy. Czytaj więcej...
W III kw. 2019 r. planowane są dalsze zaostrzenia dostępności kredytów. Jednocześnie rosną też ceny mieszkań. Coraz więcej pieniędzy potrzebujemy, aby kupić mieszkanie. Istnieją różne sposoby poprawienia swojej zdolności kredytowej. Czytaj więcej...
II kwartał 2019 r. na rynku kredytów hipotecznych był wyjątkowo udany. Zwykle wiosenne miesiące są lepsze pod względem wolumenu nowych umów kredytowych od I kwartału, ale analizowany okres był rekordowy – wartość akcji kredytowej przekroczyła 16 mld zł. Czytaj więcej...
Utrzymujący się popyt na mieszkania powoduje, że oferta dostępna w biurach sprzedaży deweloperów jest nierzadko przebrana. Zyskuje na tym rynek mieszkań używanych, na którym w ubiegłym roku nie tylko wzrosły ceny, ale też sprzedano więcej mieszkań – wynika z danych zebranych przez HRE Investments. Czytaj więcej...
W lipcu 2019 r., w porównaniu do lipca 2018 r., w ujęciu wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły kredytów na wyższą kwotę we wszystkich grupach produktowych. Najwyższe wzrosty odnotowały karty kredytowe (+27,0%) oraz kredyty mieszkaniowe (+26,0%). Czytaj więcej...
Mimo, iż nominalny wolumen udzielanych kredytów hipotecznych w Polsce z roku na rok bije kolejne rekordy, to relacja aktywnych hipotek do PKB od ośmiu lat pozostaje niemal na niezmienionym poziomie Czytaj więcej...
Oprocentowanie kredytów we frankach zwykle jest sumą marży i stawki LIBOR CHF 3M, która jest ujemna i w ostatnich dniach spadła do poziomu –0,84%. Z danych zgromadzonych przez Expandera wynika jednak, że w 2007 i 2008 r. wypłacono sporo kredytów, których marża wynosi 0,8%, a niekiedy nawet jeszcze mniej. Po dodaniu marży wynoszonej 0,8% i stawki LIBOR CHF na poziomie –0,84% oprocentowanie takiego kredytu będzie ujemne i wyniesie –0,04%. W takim przypadku to nie klient płaci odsetki od długu, ale bank powinien pomniejszyć zadłużenie o kwotę odsetek. Czytaj więcej...
Świat dość szybko obiegła wiadomość o tym, że trzeci największy duński bank oferuje swoim klientom ujemne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jedni się ucieszyli, że bank płaci ludziom za pożyczanie pieniędzy, licząc, że to początek jakiegoś trendu, inni ostrzegają, że to zły znak dla globalnej gospodarki. Niektórzy przyjrzeli się ofercie, by wyjaśnić, jak bank może nadal zarabiać na takiej ofercie. Czytaj więcej...
Popyt na kredyty wciąż jest bardzo wysoki, a do tego dynamicznie rośnie wartość przeciętnego wnioskowanego kredytu, co jest najszybszym wskaźnikiem, który może sugerować, że ceny mieszkań wciąż rosną. Czytaj więcej...
Bierzemy często kredyty hipoteczne, będąc w związku małżeńskim. Gdy dochodzi do rozwodu, gdy pary się rozpadają, można podzielić majątek. Jednak oboje małżonkowie są nadal wpisani do umowy kredytowej. To też jest ryzykowne. Czytaj więcej...
– Nowelizacja ustawy frankowej to tylko powierzchowna zmiana – ocenia ekonomista Sławomir Horbaczewski. Nowe przepisy, które wejdą w życie z początkiem 2020 roku, wydłużają okres i wartość pomocy udzielanej kredytobiorcom, którzy borykają się z trudnościami w ich spłacie. W praktyce mogą jednak pogłębić ich problemy, kiedy – po okresie przejściowym – otrzymaną pomoc finansową trzeba będzie zwrócić. Ekonomista ocenia, że problem kredytów walutowych z czasem rozwiąże się sam, bo ich spłacalność jest bardzo dobra, a kredytobiorcy sami dochodzą do porozumienia z bankami w przypadku problemów. Czytaj więcej...
Frank znów pokonał granicę 4 zł. Drożeje od maja, kiedy dobił do 3,8 zł, a na początku sierpnia wystrzelił do 3,9 zł. Frankowicze nie powinni spodziewać się poprawy swej sytuacji w bliskich tygodniach. Czytaj więcej...
Rosnąca zasobność portfeli rodaków pozwala im coraz śmielej myśleć o zakupie mieszkania na kredyt. Efekt? Największa od ponad dekady sprzedaż kredytów hipotecznych. Dzieje się tak pomimo tego, że już od pewnego czasu banki straszą, że o kredyt będzie ciężej. Czytaj więcej...
Kolejna inicjatywa Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego wspierająca ekologiczne rozwiązania. Dzięki świadectwu charakterystyki energetycznej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu, klienci mogą liczyć na niższą marżę kredytu hipotecznego Własny Kąt. Od kwietnia mogą również korzystać z Ekopożyczki na zakup i montaż urządzeń fotowoltaicznych. Czytaj więcej...
W II kwartale 2019 r. wartość akcji kredytowej okazała się wyższa od dotychczasowych prognoz i osiągnęła poziom 16,5 mld zł. Podobny wynik notowany był ostatnio w 2008 roku. Bardzo wysoka okazała się także liczba nowych umów o kredyt mieszkaniowy – 59 tys. Na rynku mieszkaniowym również odnotowano wzrosty – więcej wydanych pozwoleń, więcej rozpoczętych budów i zbliżona do poprzedniego kwartału liczba mieszkań oddanych do użytkowania. Kolejny kwartał z rzędu rosły ceny transakcyjne nieruchomości oraz ceny najmu, co zaobserwowano na niemal wszystkich głównych rynkach. Czytaj więcej...
Na koniec czerwca blisko 800 tys. Polaków wciąż spłacało kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich. Tylko z tego tytułu mają do spłaty prawie 103 mld zł, ale całkowita wartość ich zadłużenia – łącznie z kredytami konsumpcyjnymi i kartami kredytowymi – przekracza 131 mld zł. Obecnie prawie co piąty czynny kredyt mieszkaniowy jest nominowany we frankach. Co istotne, jakość zobowiązań zaciągniętych we frankach szwajcarskich okazuje się być nawet lepsza od złotowych – tylko 1,1 proc. takich zobowiązań ma opóźnienia w spłacie przekraczające 90 dni, przy 1,44 w przypadku kredytów złotowych. Czytaj więcej...
Zmiany wprowadzane do WIBOR-u to w istocie jego upgrade - mówili w czwartek dziennikarzom przedstawiciele zarządu GPW Benchmark, podczas prezentacji efektu prac z zakresu dostosowania Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR. Ich zdaniem w umowach kredytowych nie będzie konieczne wprowadzanie zmian związanych z modyfikacją WIBOR-u. Czytaj więcej...
W ostatnich miesiącach ceny mieszkań prawie się nie zmieniły. Jeśli jednak spojrzymy na stawki w porównaniu do poziomu sprzed roku, to są one średnio o 15% wyższe. Według raportu Expandera i Rentier.io najbardziej zdrożały lokale w Sosnowcu (21%) i Toruniu (20%). Najmniejsze wzrosty miały miejsce w Łodzi (9%) i Gdyni (9%). Jeśli chodzi o kredyt hipoteczne, to wciąż cieszą się one bardzo dużym zainteresowaniem, mimo że banki stopniowo podwyższają oprocentowanie i ograniczają dostępność tego rodzaju finansowania. Czytaj więcej...
W lipcu tego roku wartość kredytów mieszkaniowych wzrosła o blisko 20%, liczona w stosunku do lipca roku 2018. Wzrosła też liczba klientów, którzy złożyli w bankach wnioski o udzielenie kredytu mieszkaniowego. W ubiegłym miesiącu było ich 41,4 tysięcy - mówi w wywiadzie dla aleBank.pl Sławomir Grzybek, dyrektor Departamentu Business Intelligence, Biuro Informacji Kredytowej S.A. Czytaj więcej...
Wartość BIK Indeksu - Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks - PKM), który informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych, wyniosła 19,9% w lipcu. Oznacza to, że w lipcu 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 19,9% r/r. Czytaj więcej...
Według badania GfK Purchasing Power Europe 2018 średnia siła nabywcza w Polsce w 2018 r. wyniosła 7228 euro na mieszkańca, czyli mniej więcej połowę średniej europejskiej. Wskaźnik ten, obrazujący realną wartość pieniądza pokazuje, że pod względem finansów możemy pozwolić sobie na mniej niż statystyczny Europejczyk. Czytaj więcej...
Banki, podobnie jak w II kwartale, zakładają zaostrzenie polityki kredytowej we wszystkich segmentach - kredytach mieszkaniowych, konsumpcyjnych, a także kredytach krótkoterminowych dla małych i średnich przedsiębiorstw w III kwartale br., wynika z kwartalnej ankiety przeprowadzonej przez Narodowy Bank Polski (NBP). Czytaj więcej...
Dane na temat spłacalności kredytów mieszkaniowych najczęściej dotyczą całego kraju. Warto zatem sprawdzić, jak taka spłacalność wygląda na terenie największych polskich miast. Czytaj więcej...
W okresie ostatnich trzech lat pogłębił się trend w zakresie udzielanych kredytów mieszkaniowych na kwoty powyżej 350 tys. zł. Czytaj więcej...
Banki i SKOK-i udzieliły 596,7 tys. kredytów konsumpcyjnych na łączną kwotę 7,42 mld zł w czerwcu 2019 r., podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Stanowi to spadek odpowiednio o 7,2% w ujęciu liczbowym i o 0,1% w ujęciu wartościowym, w porównaniu do czerwca 2018 r. Czytaj więcej...
Komisja Nadzoru Finansowego podała ciekawe informacje dotyczące spłacalności kredytów mieszkaniowych. Warto sprawdzić, które roczniki „hipotek” są najbardziej problematyczne. Czytaj więcej...
Rosnąca inflacja w końcu doprowadzi do podwyżki stóp procentowych. Nagły wzrost wysokości miesięcznych rat od kredytów mieszkaniowych może być groźny dla gospodarstw domowych i w konsekwencji dla banków. KNF postuluje wprowadzenie obowiązku oferowania przez banki także kredytów ze stałą stopą procentową. Czytaj więcej...
Akcja kredytowa od kilku lat rośnie w odpowiednim tempie i nie zagraża stabilności systemu finansowego, ocenia prezes Narodowego Banku Polskiego (NBP) Adam Glapiński. Czytaj więcej...
Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy oraz niektórych innych ustaw, poinformowała Kancelaria Prezydenta. Czytaj więcej...
Zakup mieszkania z rynku pierwotnego często wiąże się z koniecznością czekania nawet 2 lata na oddanie go do użytkowania. W tym czasie może nastąpić kumulacja wydatków – z jednej strony należy już spłacać raty kredytu, z drugiej pozostają koszty związane z wynajmem dotychczasowego mieszkania. Dopóki jednak nowe lokum nie zostanie ukończone, a kredyt wypłacony w całości, koszty nie będą bardzo wysokie – kredytobiorca będzie zobowiązany do spłacania jedynie odsetek od uruchomionej kwoty kredytu. Czytaj więcej...
Wystarczy kilka miesięcy pracy, aby posiadać zdolność kredytową, ale dopiero kilkadziesiąt tysięcy w gotówce pozwoli faktycznie zacząć myśleć o zakupie pierwszego mieszkania. Zebranie wymaganej kwoty może czasem zająć kilka lat. Winny jest wkład własny, którego banki wymagają przy udzielaniu kredytów mieszkaniowych. Czytaj więcej...
Sejm uchwalił 4 lipca 2019 r. ustawę o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy oraz niektórych innych ustaw (druk sejmowy nr 1863). Czytaj więcej...
Długo utrzymujący się popyt na nieruchomości przekłada się na coraz wyższe ceny mieszkań na rynku wtórnym, tak wynika z raportu Barometr Metrohouse i Gold Finance II kw. 2019 r. W porównaniu do I kw. br. ceny lokali wzrosły w niemal każdym z największych analizowanych miast – najbardziej w Warszawie i we Wrocławiu. Na rynku pierwotnym liderami wzrostów jest Gdańsk i Warszawa. Czytaj więcej...
Zarząd BNP Paribas Bank Polska otrzymał decyzję Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), która zwalnia bank z obowiązku utrzymywania funduszy własnych na pokrycie dodatkowego wymogu kapitałowego w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego z walutowych kredytów hipotecznych dla gospodarstw domowych ze względu na fakt, iż zaangażowanie banku w kredyty walutowe udzielone gospodarstwom domowym spadło poniżej 10% całkowitego portfela należności od sektora niefinansowego, podał bank. Czytaj więcej...
Ceny ofertowe mieszkań w Polsce zatrzymały się w miejscu, wynika z raportu Expandera i Rentier.io. Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, to banki zaostrzyły kryteria ich przyznawania. Wzrosło też ich oprocentowanie. Nie można jednak wykluczyć, że ostatnie podwyżki zostały wprowadzone przejściowo, po to aby jesienią pokazać obniżki. Polacy kochają bowiem przeceny. Czytaj więcej...
W czerwcu po kredyt ruszyło ponad 35 tys. osób i chcieli oni pożyczyć wyższe sumy niż kredytobiorcy sprzed roku – wynika z najnowszych danych BIK. Wciąż szybko rośnie przeciętna wartość zaciąganego długu, co może sugerować, że mieszkania nie chcą przestać drożeć. Czytaj więcej...
Wartość BIK Indeksu - Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Najnowszy czerwcowy odczyt wyniósł (+19,6%), co oznacza, że w czerwcu 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 19,6% w porównaniu z czerwcem 2018 r. Czytaj więcej...
Niskie oprocentowanie lokat i tanie kredyty to ważne efekty decyzji podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej. W wyniku prowadzenia łagodnej polityki monetarnej przeciętny posiadacz kredytu mieszkaniowego zaoszczędził przez ostatnie 80 miesięcy prawie 24 tysiące złotych. Gorzej mają korzystający z bankowych lokat, których oszczędności często tracą na wartości. Czytaj więcej...
31 tysięcy złotych – tylko tyle kosztowałby 30-letni kredyt złotowy gdyby w 2008 roku został zaciągnięty z oprocentowaniem w szwajcarskiej walucie. I nie są to wcale tylko teoretyczne wyliczenia, bo w wyniku orzeczenia Sądu Najwyższego jeden z „Frankowiczów” właśnie tego rodzaju kredyt posiada. Czytaj więcej...
Banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego wymagają od klienta obowiązkowego ubezpieczenia nieruchomości. Polisy oferowane przez bank, często zabezpieczają jedynie mury - bez stałych elementów mieszkania, jego wyposażenia i cennych przedmiotów. Przy kredycie hipotecznym, oprócz ubezpieczenia mienia, proponowana jest także polisa OC oraz na życie, która ochroni interesy rodziny w przypadku śmierci kredytobiorcy. Czytaj więcej...
Rynek nieruchomości mieszkaniowych w I kwartale 2019 r. wciąż znajdował się w fazie wysokiej aktywności, a obserwowany wzrost cen przyspieszył. Podaż jest elastyczna względem wzrostu popytu, co łagodzi napięcia na rynku, wynika z raportu Narodowego Banku Polskiego (NBP) pt. "Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w I kwartale 2019 r.". Czytaj więcej...
